Потребительское кредитование RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 9
+9
-1 0
цена кредита - теория и практика

цена кредита - теория и практика

Потребительский кредит привлекателен тем, что дает возможность сразу получить ту вещь, на которую пришлось бы долго копить деньги. А кредитная карта и вовсе позволит совершать покупки в любое время и в любой стране. Почему же несложный процесс оформления кредита зачастую превращается в многолетний труд по его возврату?


Где спрятана правда?

После того, как кредитный договор вступает в силу, клиенты с немалым удивлением узнают, что в итоге платить им придется куда больше, чем обещали рекламные объявления. При этом банк даже нельзя уличить в обмане – вас не обманули, просто не акцентировали некоторые пункты только что подписанного вами договора. А вы могли просто оставить без внимания какой-нибудь абзац или не стали подсчитывать проценты. Ведь сам договор обычно показывают клиенту тогда, когда уже пройдена процедура скорринга и получено одобрение банка. Мало кто в такой ситуации станет вчитываться в многостраничный документ, который не только написан сухим юридическим языком с многочисленными финансовыми терминами, но и зачастую набран мелким шрифтом. Тем не менее, подписывая договор, вы подтверждаете, что ознакомлены со всеми условиями и соглашаетесь с ними. А ведь очень часто в расчете на невнимательность клиента в договор включаются условия, которые дают возможность банку изменять этот самый договор в одностороннем порядке.

Цена кредита – составляющие

Если верить экономическим словарям, «цена кредита» - это процентная ставка, которую банк устанавливает как плату за пользование кредитом. Другими словами, если взять кредит в сумме 10 тыс.рублей сроком на 1 год под 20% годовых, за использование ссуды вы заплатите 2 тыс.рублей – и все. Это в теории. На практике же реальная плата за пользование кредитом может достигать 70% от суммы займа независимо от того, какую процентную ставку вам «пообещала» реклама.

Во-первых, озвученная процентная ставка может существенно отличаться от реальной. В качестве примера можно привести недавно отшумевшую кампанию «10*10*10». Основными афишируемыми условиями по этой кредитной схеме были: 10% первоначальный взнос, открытие кредита на 10 месяцев и 10% годовая процентная ставка. Но реальной годовой процентной ставкой в данной кредитной программе были далеко не «скромные» 10%, ее размер был раза в два больше. И все эти цифры были указаны в договоре. А тот, кто пытался выяснить, где же обещанная десятипроцентная ставка, в ответ слышал, что «10*10*10» - это просто название кредитной программы.

Во-вторых, кроме процентной ставки, кредитные учреждения взимают еще и банковские комиссии при кредитовании. Они могут по-разному называться, быть как разовыми, так и ежемесячными, фиксированными или в виде процента от суммы займа. Однако попробуйте подсчитать сколько в итоге вы переплатите за пользование в течении года той же суммой в 10 тыс.р. при 20% годовых, если за выдачу кредита вы оплатили банку единоразовую комиссию в размере 5% от суммы займа и ежемесячно платите дополнительную комиссию 0,8% за ведение ссудного счета. Реальная цена кредита вместо 20%, на которые вы рассчитывали, превращается в 34,6%.

Правила поведения

Чтобы итоговая цена кредита не стала для вас неприятным сюрпризом, не спешите соглашаться на ту кредитную программу, которую предлагают в магазине. Ознакомьтесь с предложениями разных банков. Перед тем, как поставить автограф в кредитном договоре, внимательно прочтите его. Если вам что-то непонятно, требуйте у представителя банка подробных объяснений. Не забудьте попросить детально рассчитать ежемесячные платежи и произвести конечный расчет стоимости кредита. Выясните не только размер процентной ставки, но и всех комиссий, которые вы будете оплачивать при пользовании кредитом. И не забудьте уточнить возможности досрочного погашения займа и изменения условий договора банком в одностороннем порядке.


Обратите внимание:

Специалистами составлен новый рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.


Нравится






5819
13.07.2011 23:38
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • katusik531 15.07.2011 11:14    
    Банки уже обязали, чтобы скрытых платежей не было, но они находят все более и более новые лазейки, как с людей сорвать лишние деньги.
  • Eleka82 15.07.2011 18:00    
    Да, не зря в какой - то социальной рекламе говорили: внимательно читайте договор! А у нас, до сих пор, люди не научились этого делать. Кредит - это риск и доход, который покрывается процентами. Только вот некоторые банки, снижают свои риски до 0, когда привязываются к текущей ставке рефинансирования и меняют ее в сторону увеличения... Никакой инфляции - для банка.
  • Chery13 15.07.2011 21:01    
    Теория от практики в кредитовании сильно отличается. В теории всегда все гладко и просто, а потом оказывается, что в договоре мелким шрифтом написаны нереальные условия кредитования, на которые никто не обращал внимания. Всегда надо помнить, кредит выгодным быть не может!
  • sosyura 16.07.2011 00:18    
    Как не крути - кредит всегда оставляет человека в проигрыше, а банк только выигрывает. Хотя когда срочно нужны деньги - никуда не деться.
  • Goshia 16.07.2011 00:43    
    Вот, это да, просто какая-то финансовая кабала, получается. Кредиты лучше вообще не брать.
  • taola 16.07.2011 00:56    
    Бывает, что приспичит, форс-мажор, некуда деваться, срочно нужно..и берёшь! Только желательно потребовать банка пошаговый расчёт, сколько же возвращать придётся!
  • avpopa 16.07.2011 00:56    
    А вы брали когда-то беспроцентный кредит? Не берите. Вы в итоге платите комиссию банку за пользование кредитом, и ваша радость если она одноразовая и к тому же небольшая.
  • РоманБ 16.07.2011 17:10    
    В Украине, кстати, банки обязали перед выдачей кредита ознакомить клиента письменно со всеми тратами по кредиту - % ставкой, комиссиями, даже страхованием и нотариальными услугами (если они потребуются). Жаль, в России такого нет.
  • Eleka82 16.07.2011 19:10    
    Кстати, в Белоруссии, брать кредиты в государственном банке - выгодно: и проценты реальные и никаких скрытых дополнительных пунктов. А вот остальные банки, хоть и не скрывают всю информацию по кредиту - его погашению, но - три шкуры сдирают...



Смотрите также