Стоит ли брать кредит, и какой заем является самым выгодным?

Банки постоянно разрабатывают все новые и новые предложения. Сегодня в любой финансовой организации можно оформить как простой кредит на месяц, так и более серьезный долгосрочный заем, например, на строительство дома или на открытие собственного бизнеса. Ответственный человек, прежде чем обратиться в банк, обязательно задастся вопросом: «А стоит ли брать кредит? Если да, то какой заем выбрать, чтобы не попасть на плохой кредит?».

Руководство для заемщика

В первую очередь заемщик должен сам для себя решить действительно ли он хочет взять кредит, нужен ли он или можно обойтись без него. Взять сегодня кредит несложно, но его нужно будет погашать, стараясь при этом не допускать ни малейших просрочек, так как они являются нарушением договорных обязательств, а значит, могут повлечь за собой наказание. Если нет твердой уверенности в своем желании или в финансовой состоятельности, ведь не каждое «хочу» совпадает с возможностями, то следует хорошенько подумать. При полной уверенности в возможностях следует отправляться на поиски кредитора.

С условиями выбранного кредитора следует знакомиться вплоть до мельчайших деталей. Несоблюдение данного условия может привести к тому, что заемщик получить плохой кредит, но отменить заключения сделки он уже не сможет. Важно смотреть не только на сроки выплаты кредита и проценты, обязательно следует найти информацию, которая касается досрочного погашения кредита, штрафам, которые будут наложены на заемщика в случае просрочек и пр.

Есть банки, которые дадут кредит даже человеку, имеющему нестабильный заработок, или работающему неофициально. Однако такой кредит не освобождает от ответственности. Если заемщик по каким-то причинам не сможет вносить обязательные платежи, это будет полностью его проблема. Именно поэтому свое хочу, обязательно следует сопоставить с финансовыми возможностями и принимать взвешенное решение. Если есть хоть малейший риск не произвести во время погашение займа, от заключения сделки следует отказаться. Нарушителей правил с просрочками выплат банки наказывают серьезно.

Решившись на кредит, важно будет правильно подобрать кредитную программу. Банковские специалисты, ознакомившись с потребностями клиента, могут посоветовать какой вариант кредитования ему лучше выбрать – автокредит, кредит на месяц, потребительский кредит или какой-нибудь иной заем (для участия в некоторых программах требуется наличие поручителей). Также следует определиться с валютой. Для людей, которые, получают зарплату в рублях лучше всего брать рублевый кредит.

Потребительское кредитование

Небольшие суммы, которые банки дают в долг на непродолжительный срок, называются потребительскими кредитами. Такие кредиты относятся к числу востребованных займов. Часто на их оформление уходит минимум времени. Можно при желании получить такой кредит на большую сумму, но в таком случае банк может потребовать поручителей и залог. Обычно потребкредит берется для проведения ремонта, покупки мебели и техники, но при желании средства с него можно использовать на разнообразные цели. Есть граждане, которым такого кредита хватает даже для открытия собственного дела.

Если человеку хочется получить в долг небольшую сумму, то потребительское кредитование может стать идеальным вариантом. Важно только понять, что плохой кредит среди таких предложений встречается часто. Чтобы не попасть на него, следует тщательно изучать договор. После подписания документа, необходимо проводить погашение долга, если график будет нарушен просрочками – последует наложение штрафов. Гасить кредит можно в большинстве случаев досрочно.

Товар в кредит

Это разновидность целевого кредита. Такие предложения обычно выделяются выгодными процентами. В некоторых случаях, при совершении особо дорогостоящих приобретений, заемщик сможет получить кредит только, когда предоставит одного или нескольких поручителей. Несмотря на то, что многие банки серьезно относятся к своей репутации, встречаются и не слишком ответственные кредиторы.

Шанс получить у них плохой кредит является достаточно высоким. Нередко такие финансовые организации идут на использование скрытых платежей (к примеру, наказание за досрочное погашение или дополнительная комиссия за ведение кредитного счета), заметить которые можно только при тщательном чтении кредитного договора, что делают очень немногие заемщики. Выполнение условий, и выплаты, за которыми не скапливаются просрочки, делают такой кредит достаточно выгодным. Наличие поручителей при таком кредитовании практически никогда не требуется.

Кредитная карточка

Существует отдельные предложения типа «кредит на месяц», но в последнее время они встречаются все реже, потому как их вытесняют кредитные карты. Взять и оформить такую карту может практически каждый. Банки дадут такую кредитку даже человеку с очень небольшим достатком, правда и кредитный лимит на ней будет в этом случае незначительным. Досрочное погашение по карте никак не карается.

Чаще всего кредитная карта выдается в рублях, но при желании можно открыть карту в иностранной валюте, что особенно актуально в случае путешествий за границу. Кредитных карт выпускается великое множество, и какой продукт выбрать каждому следует решить самостоятельно. Использование так называемых кредиток со льготным периодом очень выгодно.

Использовав средства и успев произвести досрочное погашение в определенный срок, установленный кредитором, можно избежать начисления процентов. Просрочкам при таком кредитовании не должно быть места, за них банк будет наказывать штрафами и пеней. Достоинством кредитки является возможность в любое время воспользоваться кредитными средствами, а кредит на месяц требует оформления, что занимает некоторое время, да к тому же не всегда банк дает на его выдачу добро. Именно поэтому кредитки постепенно все сильнее и сильнее вытесняют этот вид кредитования.

Автокредитование

Автомобильное кредитование относится к числу востребованных кредитов. Кому-то просто хочется иметь свой транспорт, есть и такие граждане, которым автомобиль просто необходим для работы. Практически все финансовые организации занимаются оформлением автозаймов, и какой из них выбрать, заемщику придется решать самостоятельно на основании предлагаемых условий кредитования.

Сумма на транспорт требуется внушительная, и получить ее заемщик сможет в большинстве случаев только при наличии поручителей. Каждый старается найти предложения с минимальной процентной ставкой, однако очень уж низкий процент должен насторожить. Покупаясь на такую ставку, можно заключить плохой кредит, в котором присутствует большое количество скрытых платежей и ограничений. Часто таким ограничением становится отсутствие возможности погасить кредит досрочно, если сильно хочется, провести погашение можно будет, но только с выплатой установленного банком штрафа.

Оформлять автокредит можно в любой валюте. Ставки в рублях являются более высокими, но валютный кредит является рискованным, ведь за несколько лет ситуация на валютном рынке может изменить кардинально. За просрочками, как и в иных видах кредитования, следует наказания, только в этом случае наказания будут куда большими, так как сумма кредита является очень большой.

Ипотечный кредит

Этот вид кредита позволил уже многим гражданам обзавестись собственным жильем. Одного хочу, для оформления такого кредита, будет недостаточно. Размер кредита является очень большим, а потому для его получения заемщик должен иметь хорошую работу. Банк выдаст заем только когда убедится, что заемщик сможет справиться с погашением, если у него не будут копиться просрочки из-за того, что на выплату долга не хватает зарплаты.

Подстраховывается банк всегда залоговым имуществом. В некоторых случаях от заемщика требуется представления нескольких поручителей. Кредит на жилье можно взять в иностранной валюте – это очень выгодно, но не каждый готов пойти на такой риск, а потому более распространенными являются все же ипотеки в рублях. Плохой кредит встречается среди ипотек редко, и все же это бывает. Среди ограничений наиболее частым является запрет производить отплату кредита досрочно.

Вывод

Кредиты можно оформлять, и в этом нет ничего плохого. Только перед подписанием каких-либо бумаг, необходимо хорошенько их изучать, иначе существует вероятность согласиться на плохой кредит, по условиям которого, к примеру, оказывается невозможно досрочно выплатить долг. Чтобы взять деньги в кредит необходимо будет собрать определенные бумаги. В случае с большими суммами очень многие кредиты требуют наличия поручителей, которые смогут выплатить долг, если это не сделает сам заемщик. Погашение кредита следует проводить, не нарушая графика. Единичное нарушение правил кредитор может простить, в случае с постоянными просрочками, размер кредитного долга будет увеличиваться из-за начисления штрафов, пени.

Как не планируй свой бюджет, но непредвиденные траты неизбежны. В этом случае идеальным выходом может стать кредит за час, который предоставляют сегодня МФО.