0
0
0
Кредиты под залог и необеспеченные кредиты
Несмотря на рост популярности потребительских займов, нельзя сказать, что уровень финансовой грамотности тех, кто этими займами пользуется, значительно повысился. Многие по-прежнему подписывают кредитные договора, не особо вникая в их условия. И не интересуясь различиями между тем, что предлагают в выбранном для подачи заявки банке, и другими возможностями. Еще меньше людей пытается разобраться в классификации и различиях потребительских займов до того как подать заявку. Меж тем, от типа кредита напрямую зависят и условия погашения, и риски, которые несет заемщик.
Есть несколько возможностей классифицировать потребительские займы – по назначению, срокам погашения, форме, пр. Но если мы говорим о рисках, пожалуй, стоит в первую очередь вспомнить о том, что потребительские займы бывают обеспеченными и необеспеченными. И в качестве обеспечения речь идет чаще всего о залоге. Одно дело, когда тип кредита изначально предполагает, что покупка в долг автоматически становится залогом. Совсем другое, - когда вам придется самостоятельно принимать решение о том, выбрать вам обеспеченный потребительский кредит или нет.
Зачем нужен залог по кредиту
В первую очередь назначение залога, впрочем, как и других видов обеспечения по кредиту, - защита банка от потенциального дефолта заемщика. При наличии такой дополнительной гарантии кредитор даже снижает ставки по займам. Наиболее наглядным примером является ипотека. Необеспеченные займы являются для банка более рискованным мероприятием, так как для оценки этих самых рисков ему приходится основываться только на кредитоспособность соискателя и выводы кредитного скоринга.
Для соискателя в предоставлении залога тоже есть свои плюсы. Первый самый очевидный – это возможность получить кредит под более низкую ставку. Чем больше сумма займа, тем большей будет экономия. А для некоторых это будет единственной возможностью вообще получить одобрение банка. Заемщики, идеально соответствующие требованиям кредиторов, встречаются редко. Остальным приходится чем-то компенсировать риски банков. Залог – прекрасная альтернатива.
Почему заемщики предпочитают необеспеченные кредиты
Казалось бы, кредиты под залог всем хороши, разве что несколько задерживается процесс оформления из-за необходимости проведения оценки залога. Но в итоге разница в стоимости кредита оправдывает такие промедления. И все же соискатели предпочитают больше переплатить, лишь бы не связываться с залоговыми займами.
Причин тому целых три. Первая – как уже было сказано, это скорость оформления займа, которая за счет оценки может увеличиться до недели. Вторая – необходимость оплатить и оценку залога, и его страхование. И избежать этих трат практически невозможно. Третья кроется в сути залога. Если с кредитом что-то пойдет не по плану, банк подаст на вас в суд и на законных основаниях отнимет у вас имущество, которое вы считали своим. Ему даже не придется уговаривать вас на реструктуризацию долга или связываться с коллекторскими агентствами. Тем более, что практически всегда в таких ситуациях суды встают именно на сторону кредиторов.
