Аналитику RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 5
+5
-1 0
Просроченный кредит – есть ли выход из положения?

Просроченный кредит – есть ли выход из положения?

«Не внесли вовремя деньги по кредиту? Прекрасно!». Именно так можно передать реакцию некоторых банковских учреждений, для которых начисление штрафов за просроченные кредиты стало солидным источником дополнительного дохода. В ответ заемщики начали проявлять повышенный интерес к формированию штрафных санкций.


Просроченный кредит – порядок погашения долга

При возникновении долга по выплате кредита, независимо от вида займа - это может быть как ипотечный кредит так и кредит на неотложные нужды, порядок его погашения является стандартным в большинстве банков – в первую очередь погашаются пени и штрафы, которые были начислены за период просрочки, просроченные банковские комиссии (при наличии таковых), потом выплачиваются просроченные проценты и долг, и на финальной стадии происходит погашение текущих процентов и остального долга. Хотя большинство банков практикуют именно эту схему погашения задолженностей, каждый из них вправе устанавливать любую очередность списания, которая оговаривается в кредитном договоре.

Не нужно даже брать в руки калькулятор, чтобы понять, что при такой схеме расчетов штрафные санкции за просроченный кредит могут превысить даже основную сумму долга. В условиях текущих экономических реалий такое отношение к заемщикам становится неоправданно жестоким. Учитывая этот факт, некоторые кредитные организации предлагают проштрафившимся клиентам специальные программы рефинансирования долгов.

Штрафные проценты

Первое, что утверждают аналитики по этому поводу – размер штрафных санкций напрямую зависит от программы кредитования. Притом, что каждая кредитная организация диктует собственные условия, размер штрафных санкций может варьироваться от 0,1 до 0,5% от суммы основного долга за каждый день просрочки. Несложно подсчитать – такие штрафные санкции составляют от 36,5% до 182,5% годовых. При этом если срок оплаты был нарушен впервые, штраф может в одном банке не взиматься вовсе или в другом банке достичь до 30% суммы кредита.

Как только платеж будет задержан хотя бы на два дня, тут же начисляется штраф. Из суммы следующего планового платежа в первую очередь будут вычтены штрафные санкции, проценты по кредиту, и только затем – оставшаяся часть текущего взноса, из которого гасится основной долг. Зачастую банковские клерки о таком положении дел предупреждают заемщика далеко не сразу. И о том, что большая часть ежемесячного взноса была «съедена» штрафом, клиент узнает только тогда, когда долг начинает расти как снежный ком. И начинаются бесконечные звонки из банка по поводу срочного погашения задолженности в сумме нескольких десятков тысяч рублей, беседы с коллекторами и – подача искового заявления в суд.

Если возникла просрочка…

Вероятность того, что вам удастся договориться с банком, весьма невелика. И, хотя в большинстве кредитных договором присутствуют формулировки типа «клиент обязан информировать банк о возникших изменениях, которые являются существенными при исполнении обязанностей по данному договору», практика показывает совсем другое. Если вы как идеальный клиент позвоните в банк, сообщите о том, что не можете внести ближайший платеж, извинитесь и попросите тайм-аут, скорее всего диапазон ответов будет от «мы не можем пойти вам навстречу» до «это ваши проблемы». А как только факт просрочки состоится, чаще всего банки начинают прессинговать заемщика безо всяких путей компромисса. Тактика отечественных кредитных служб своей целью ставит выработку у неаккуратного клиента психологии провинившегося.

Впрочем, существует высокая вероятность того, что расклад сил изменится. Минфин РФ уже подготовил проект закона «О потребительском кредите». Если данный законопрект будет утвержден Думой, банки буду обязаны указывать в кредитных договорах точные цифры всех без исключения платежей, включая пени, штрафы и комиссии. Если данные цифры в договоре прописаны не будут, у заемщика будут все основания не платить по требованиям банка вообще.


Обратите внимание:

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.


Нравится






27569
10.07.2011 21:47
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • Fivan 10.07.2011 23:28    
    блин ну кредит берется же не просто так а под какой нибудь будущий залог который, в случае не хватки ресурсов мог бы покрыть проблему... а то мне интересно что делает банк с людьми которые ну... не успели оплатить?? суд, штраф... не смешите, так даже после утверждения закона наверное не будет
  • xth3xtw 10.07.2011 23:40    
    Многих людей останавливает угроза штрафных санкций при несвоевременной плате по договорам кредита. Надеемся на принятие закона "О потребительском кредите". Из проекта этого закона вытекает выгода для клиента. Клиенты банков будут заранее уведомлены о процентах штрафных санкций. Всё нужно писать, читать в договорах, и тогда неприятностей можно избежать, быть более осмотрительным и дисциплинированным клиентам банка, ведь кредиты – это выгодная и удобная услуга, которой мы часто пользуемся.
  • Artem 11.07.2011 21:47    
    Банкам невыгодно работать с клиентами индивидуально, работы много, а отдача невелика. Куда проще скопом передать неплательщиков коллекторам, у которых возврат кредитов поставлен на поток, так дешевле получается. Большинство заемщиков прекрасно понимают, что никто в их проблемы вникать не будет, и спасаются самым доступным способом - скрываются...



Смотрите также