0
0
0
Личные пенсионные накопления - как сделать первые шаги?
Когда вы молоды, последнее, о чем вы беспокоитесь, - это ваши пенсионные накопления. В конце концов живем только раз, и если отказывать себе уже в молодые годы в удовольствиях и комфорте, то к старости и вспомнить будет нечего. Именно так рассуждает большинство из нас. К сожалению о необходимости иметь собственные финансовые запасы на тот день, когда вы перестанете работать, мы вспоминаем, когда этот день уже наступил. Хорошей новостью может стать тот факт, что начать копить деньги никогда не поздно, даже если вам уже от-вот стукнет полвека. Начните с самого простого.
Сколько я должен накопить?
Пожалуй, лучший вопрос на эту тему. Таким же будет и ответ: «как можно больше». Есть общее правило, которое вывели финансисты. Вы должны откладывать на пенсионные сбережения не менее 15% от вашего дохода. И начинать должны едва ли не с первого дня вашей трудовой деятельности. Но согласитесь, это не дает вам видения четкой цели. В мире, где можно даже открыть вклад онлайн, все это сделать легко и просто.
Давайте попробуем подсчитать. Сколько денег вам нужно в месяц, чтобы не бедствовать оплачивать все счета и не отказывать себе хотя бы в самом необходимом? Умножьте эту сумму на 12, чтобы получить годовой показатель. И умножьте еще хотя бы на 10, количество лет которое вы собираетесь прожить на пенсии. Конечно, эти расчеты весьма примитивны, ведь траты в солидном возрасте другие. Например, увеличиваются расходы на медикаменты. Зато уменьшатся траты на транспорт, ведь вам не нужно будет куда-то ехать каждый день.
При расчете можно будет не учитывать ваши нынешние расходы на детей, они к тому времени вырастут и будут самостоятельными. А еще к выходу на пенсию вы погасите свою ипотеку. То есть считать вы будете только те деньги, которые потребуются на ваши личные расходы. А этоу существенно уменьшает сумму.
Составляем план и начинаем его реализацию
Начните с долгов. К тому моменту как вы выйдете на пенсию, и даже просто для того, чтобы начать откладывать деньги, вам нужно расплатиться со всеми долгами. Вне зависимости от того, вносите вы ипотечные платежи или погашаете потребительский кредит, скорейшее прощание с такими обязательствами будет самой лучшей инвестицией. Освободив свой бюджет от таких долгов, вы сможете планировать экономию.
Откройте депозит. Конечно, неплохо было бы сделать так, чтобы те деньги, которые вы откладываете на старость, принесли хорошую прибыль. Но для таких инвестиций нужен хоть сколько-нибудь серьезный капитал. А пока его нет, придется довольствоваться тем, что может вам дать банковский депозит. Впрочем, не стоит им пренебрегать, ставки по вкладам хотя бы перекроют текущую инфляцию.
Автоматизируйте процесс. Чтобы не было искушения в каком-то месяце не отложить ничего, а то и пару-тройку месяцев, ссылаясь на обстоятельства, сделайте свои взносы на вклад автоматическими. «Попросите» ваш зарплатный банк зачислять некоторую сумму от поступлений в автоматическом режиме. Увеличились доходы? Измените сумму переводов в большую сторону.
