0
0
0
Долгосрочный потребительский кредит: за и против
Потребительские кредиты – прекрасный способ оплатить то, для чего не хватило личных средств. Диапазон сумм этого вида займов сегодня позволяет реализовать самые разные потребности и желания – от покупки бытовой техники и золота до капитального ремонта в доме или квартире. Но чем крупнее сумма, тем большими будут платежи. И логичным выглядит желание растянуть срок погашения как можно дольше. Но прежде чем окончательно определиться с желаемыми условиями кредитования, стоит рассмотреть все последствия ваших решений.
За: более длительный срок – меньшие платежи
Для любого заемщика нормально хотеть оформить такой кредит, который не составит труда погасить. Банки могут регулировать величину платежей, разбив сумму основного долга на большее количество месяцев. То есть потребительский кредит суммой в 1 миллион двести тысяч оформленный на год будет означать платежи не менее 120 000 плюс проценты, а вот взятый на 5 лет – всего лишь 20 тысяч плюс проценты. Согласитесь, разница более чем существенна. А погасить долг досрочно при необходимости вы всегда успеете.
За: долгосрочные потребительские кредиты более доступны
Когда банки проверяют заемщиков перед одобрением займа, они хотят убедиться в том, что вы сможете оплатить предстоящие счета. И сможете делать это регулярно. Поэтому будущие платежи они сравнивают с вашими доходами. Разумеется, чем меньше платежи, тем больше соискателей смогут его оплатить, ведь для этого не потребуется доход с шестизначными цифрами. А как уже говорилось, чем больше срок погашения, тем на меньшие суммы будет «разбит» основной долг.
Против: вы больше переплатите
Обратная сторона медали долгосрочных кредитов – их итоговая стоимость. Какой бы низкой не казалась процентная ставка по сравнению с краткосрочными займами, за тот период, что вы будете гасить свой заем, вы переплатите больше. Так 20% на 5 лет и 10% на 10 лет будут означать одно и то же, что вы вернете банку не только основной долг, но и еще столько же в виде процентов. Этот принцип работает всегда: чем дольше вы гасите кредит, тем больше за него переплачиваете.
Против: вы будете должником банка дольше
Это, скорее, психологический момент, но он не менее важен, чем остальные. Мы все стремимся к стабильности и стараемся исключить из нашей жизни факторы неожиданности и риска. Но непогашенный крупный долгосрочный кредит как раз является таким фактором. Можете ли вы гарантировать, что предприятие или фирма, где вы сейчас трудитесь, будет работать и через 3 года? Сможет ли ваша семья справиться с этим кредитом и другими платежами, если кто-то один заболеет или потеряет работу? Конечно, многие проблемы сможет решить страхование от потери работы или личное страхование, но психологическое давление будет оставаться, пока вы полностью не погасите кредит.
