Какие заблуждения мешают нам оформить ипотеку?
Обдумывая перспективы оформления ипотечного займа, мы руководствуемся не только размером собственных доходов, но и тем, что предлагают банки, а также тем, что рассказывают нам знакомые и друзья, которые этот путь уже прошли. Полученную информацию будущие заемщики нередко «разбавляют» еще и информацией с тематических форумов и все вместе нередко это провоцирует появление у нас не всегда верных представлений об ипотеке, процессе ее оформления и последующих выплат.
Оформить ипотеку сегодня или лучше подождать?
Нередко мы «тянем» с визитом в банк в надежде, что вот уже в следующем месяце (полугодии, году) ипотечные ставки снизятся и вот тогда уж точно… Однако даже если чудо случится и банковские аппетиты «рухнут» до желаемого уровня, вы от этого ничего не выиграете. Дело в том, что доступность ипотечных кредитов приведет к росту спроса на жилье. Те, кто хоть немного знаком с рыночными движениями, знают, что рост спроса обязательно провоцирует рост цен. В итоге кредит по сниженной процентной ставке вам придется брать на большую сумму и вся выгода от такого ожидания сведется к нулю. Вариантом разрешения проблемы будет рефинансирование кредита, если вы оформите ипотеку сейчас, а ставки в дальнейшем действительно снизятся.
Если нет денег на первый взнос
Многие потенциальные заемщики, проконсультировавшись в паре-тройке кредитных учреждений и услышав требование внести первый взнос - 20% стоимости будущего жилья, опускают руки и откладывают свои ипотечные планы на неопределенный срок, пока не соберется нужная сумма. Однако если учесть, что цены на квартиры не перестают расти, размер это «нужной» суммы также будет увеличиваться. В то же время вариантов решения такого вопроса может быть несколько. Можно найти банк, позволяющий оформить ипотеку без первого взноса – правда, подобные предложения достаточно дороги и чтобы не переплачивать баснословные суммы в течение всего периода кредитования также придется прибегать к рефинансированию, что означает дополнительные хлопоты. Если позволяет бюджет, для получения нужной для первого взноса суммы можно взять
нецелевой заем наличными. Можно поискать варианты оформления ипотеки с минимальным первым взносом (всего в 10%).
Дадут столько, сколько нужно…
Предположим, вы определились с банком и кредитной программой, предполагающей первый взнос. Банк «оценил» ваши документы и доходы и решил, что готов вам предоставить, скажем, 4 миллиона рублей. Приступая к поискам жилья, многие заемщики ориентируются именно на эту цифру, забывая о том, что ипотечные схемы накладывают на сумму кредита определенные ограничения. Так, если ваша кредитная программа предусматривает, что 20% от озвученной продавцом стоимости жилья вы оплатите самостоятельно, банк вам в итоге выдаст кредит в сумме не одобренных 4 миллиона, а всего лишь 3 миллиона 200 тысяч. Остальные деньги вам придется оплатить из собственных средств.
Страховка нам поможет…
Достаточно распространено и весьма ошибочно мнение, что страховка будет покрывать именно ваши риски как заемщика. Лелеют такое заблуждение и банки, «забывая» сказать о том, что страховая компания защищает именно их, и именно в пользу кредитной организации будут производиться выплаты. Конечно, в какой-то степени наличие полиса снижает возможность возникновения проблем у заемщика, однако несмотря на то, что все страховые расходы несем именно мы, направлены эти полисы на защиту банковских интересов. Если же вы хотите застраховать свои риски, за это придется заплатить отдельно.
3
