Оформление ипотеки – с первоначальным взносом и без него

Оформление ипотеки с первоначальным взносом

Первоначальным взносом или стартовым ипотечным капиталом называется определенная часть стоимости квартиры, которую вы должны иметь в наличии на момент оформления ипотеки. В зависимости от требований кредитной организации и выбранной вами ипотечной программы, размер первоначального взноса может достигать 80% от стоимости выбранного вами жилья. Хотя если банк требует внести стартовый капитал в размере более 60%, и у вас эта сумма имеется, можно воспользоваться каким-либо иным видом кредитования. В таком случае вы сэкономите на большей части дополнительных расходов, которые связаны с ипотекой. И процедура получения, например, потребительского кредита проходит быстрее и проще, чем оформление ипотеки.

Обычно за ипотечными ссудами обращаются заемщики, у которых в наличии суммы значительно меньшие – как правило, от 10% до 30% от средств, необходимых для покупки жилья. Источником средств для первоначального взноса могут быть личные накопления, продажа уже имеющегося жилья или другой кредит – например, нецелевой. Останется выбрать ипотечную программу, в которой первоначальный взнос будет минимальным – 10% от общей сумы кредита. При этом особое внимание нужно обратить на следующее - сумму кредита банк предоставит вам исходя из оценочной стоимости жилья. Конечно, при оформлении ипотеки без оценки не обойтись, но нередко возникают ситуации, когда запрашиваемая продавцом цена превышает оценочную стоимость квартиры. И разницу между этими суммами вам придется оплачивать отдельно, а значит, минимального первоначального взноса будет не достаточно.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первоначального взноса является рискованным как для банка, так и для самого заемщика. Если по каким-то причинам через 2-3 года он не сможет обслуживать кредит, все выплаченные по ипотеке деньги просто пропадут. Ведь в большинстве своем расчеты по ипотечным кредитам производятся по аннуитетной схеме, а это значит, что первые несколько лет основная часть внесенных вами платежей будет идти на погашение только процентов. А если продажа квартиры по ипотеке будет осуществлена по цене ниже ее стоимости, то после реализации жилья вы все еще будете оставаться должником банка.

Несмотря на все эти риски, многие заемщики оформляют ипотеку по кредитным программам, в которых не требуется первоначальный взнос. Наибольшей популярностью эти программы пользуются в крупных городах, где цены на жилье растут быстрее, чем темпы накоплений на стартовый капитал для ипотеки. Основной минус таких ипотечных программ – в более высоких процентных ставках.

Если накоплений на стартовый взнос нет, равно как и квартиры, которую можно было бы продать, а чрезмерные проценты по долгосрочному ипотечному кредиту без первоначального взноса оплачивать не хочется, можно оформить потребительский кредит и направить эти деньги на выплату первоначального ипотечного взноса. Только прежде чем решится на этот шаг, придется все очень тщательно взвесить, ведь в таком случае первое время вам придется вносить платежи по двум кредитам одновременно.