Новостройка в ипотеку или как взять в кредит квартиру в недостроенном доме?

Стоимость квартиры, стоимость кредита…

Конечно, тех, кто хочет приобрести квартиру в новостройке, можно понять – это возможность обзавестись комфортным современным жильем в доме, у которого еще нет негативной истории. Однако главным аргументом будет даже не это – дело в том, что чем меньше готовность дома к заселению на момент продажи, тем меньше будет стоимость квартир. В среднем на момент сдачи здания в эксплуатацию такие квартиры будут стоить процентов на 40 дороже. Однако если вы решите приобрести квартиру в новостройке в кредит, вас ожидает «приятная» неожиданность – банки кредитуют далеко не все строящееся жилье, а только то, которое при них аккредитовано. К тому же процентная ставка по «первичке» может превышать ставку на покупку вторичного жилья в среднем на 1-4% в год. Правда, такой повышенный тариф будет действовать только до того дня как вы станете владельцем купленной квартиры.

Снижаем ставку

После того, как объект сдается в эксплуатацию и вы становитесь полноправным владельцем своей квартиры, ставка снижается до стандартных размеров, а в некоторых банках она может быть даже ниже, чем ставка на «вторичку». Когда строительные работы в вашем доме закончились, и дом сдается в эксплуатацию, вам необходимо предоставить в банк пакет документов, в который входят:
- акт, подтверждающий, что застройщик передал вам квартиру;
- соглашение уступки прав требования (соглашение долевого участия);
- кадастровый и технических паспорта на ваше новое жилье.
При наличии этих документов и с участием банка составляется закладная, после чего вы подаете документы для государственной регистрации ипотеки и права собственности. После этого процентная ставка по вашему займу будет пересмотрена.

Первый взнос – он трудный самый?

Кроме того, что банки перестраховываются повышенной процентной ставкой по кредитованию первичного жилья, в качестве дополнительного требования вы непременно столкнетесь с необходимостью оплаты более высокого первого взноса. Так, если при кредитовании покупки «готовой» квартиры банк потребует от вас вложения личных средств в размере 20-30% от суммы, в которую банк оценил вашу квартиру, то для приобретения в кредит еще не построенной квартиры, вам придется иметь личных средств процентов на 5-10 больше, то есть примерно 25-35%. Таким образом банки стараются максимально заинтересовывать заемщиков в том, чтобы полностью выплатить кредит, ведь при реализации залога «за долги» первоначальный взнос заемщику никто не возвращает.

Новостройка в ипотеку - страховой вопрос

Нестандартно решается вопрос и со страхованием. Оформляя ипотеку на вторичном рынке, заемщик сразу приобретает три полиса – личного страхования, залога и титульного страхования. Если же ваш выбор – новостройка в ипотеку, то одновременно с первоначальным взносом вы приобретаете только полис личного страхования. Залог вы будете страховать только после того, как получите право собственности на него, а вот на титульном страховании сэкономите, так как при покупке квартиры в новостройке, утрата права собственности вам не грозит. Некоторые кредитные структуры предлагают своим заемщикам оформление ипотеки без обязательного страхования, однако за это вы «заплатите» разницей в процентной ставке в среднем на 2-5%.