Краткосрочные кредиты банков и их особенности

Что такое краткосрочные кредиты банков?

Под этим понятием подразумевают краткосрочные ссуды, выдаваемые на срок не более года. Именно из-за небольших кредитных сроков, эти займы принято считать наименее рискованными. Сумма ежемесячного погашения займа не превышает третьей части от зарплаты заёмщика. В случае, если платёж будет просрочен, банк имеет право наложить штраф за каждый просроченный день. На краткосрочные кредиты банков начисляются довольно-таки высокие проценты. Ставки по такому займу зависят от нескольких факторов. Самымиглавными являются материальное состояние заёмщика и его кредитная история. Если получатель кредита давно является клиентом банка, то проверяются объёмы и обороты средств по его счетам. В среднем, размер ставки в рублях составляет порядка 15-25% годовых, в американской валюте он опускается до 13-16% годовых.

Что необходимо для оформления?

Начать следует с заявки. Она составляется в свободной форме, которая обязательно должна содержать сведенья о сроках кредитования, желаемой заёмной сумме, её целевом назначении и основных источниках погашения долга. Перечень документов для всех банков разный, его можно узнать непосредственно в кредитном учреждении. Обязательно необходим паспорт, иногда требуют справку с постоянного места работы. Для такого вида кредита также нужен поручитель, хотя в некоторых исключительных случаях можно обойтись и без него.

Особо ценный залог

Залогом со стороны получателя кредита могут выступить ценные бумаги. Работники финансового учреждения должны убедиться в их подлинности и высокой стоимости на бирже. После проведения проверки составляется договор, в котором указывается факт взятия ценных бумаг заёмщика под залог. После чего ценное имущество передаётся на хранение банку и возвращается заёмщику только после покрытия долговых обязательств. В случае просрочки ежемесячного платежа кредитное учреждение может реализовать ценные бумаги по своему усмотрению. При наличии такого залога поручитель, естественно, не требуется.

Ответственность при неплатёжеспособности

Кредитными работниками финансового учреждения регулярно осуществляется контроль по счетам за своевременностью и полнотой погашаемого кредита. Если в течении трёх месяцев на кредитный счёт заёмщика не будут поступать платежи, то банк вправе досрочно взыскать с задолжника полную сумму займа, включая начисленные по нему проценты. При полном отсутствии платежей со стороны заёмщика, кредитор в судебном порядке может подать взыскание на имущество.

Краткосрочные кредиты для юридических лиц

К числу таких заёмщиков можно отнести кооперативы, частные предприятия, малые предприятия и т.д. Юридическим лицам такой вид кредита могут выдать на срок не более десяти месяцев. За каждый просроченный платёж взымается штраф в размере удвоенной месячной ставки. Для взятия займа предоставляются следующие документы: баланс предприятия, гарантийные письма, договор о залоге имущества, документы, которые могут подтвердить целевое назначение заёмных средств. В дополнении должны быть подписи руководителя и бухгалтера с гербовой печатью предприятия и учредительными документами. Для вышеуказанных заёмщиков этот вид кредитования имеет строго целевую направленность.

Преимущества краткосрочного кредитования

Самое приятное – это простота его оформления. На выдачу краткосрочных кредитов уходит намного меньше времени, чем на оформление кредитов на длительные сроки. Всё дело в процессе оформления, который для долгосрочных кредитов может занять несколько дней, так как нужно детально ознакомиться с заёмщиком, его финансовом положением и уровнем ликвидности его средств. Необходимо оговорить все возможные ситуации, которые могут случиться на протяжении многих лет погашения заёмных средств. Для выдачи краткосрочного кредита все эти нюансы при оформлении убираются, так как из самого названия можно понять, что кредит даётся на короткий срок и соответственно банк подвергается минимуму рисков. Краткосрочное кредитование окажется выгодным для тех, кто срочно нуждается в средствах и не имеет возможности уделять много времени оформлению нужных документов. Внимание следует обратить и на размер штрафов, сумма которых значительно ниже, чем у долгосрочных займов.