Особенности национального кредитования – оформляем кредит на автомобиль

Отчасти это объясняется спецификой этого вида кредитов – данная услуга является массовой, к тому же напрямую зависит от особенностей авторынка. К тому же для того, чтобы минимизировать свои риски, банки вынуждены изобретать все новые механизмы кредитования. В то же время привлекательность программы, предлагаемой банком, определяется в первую очередь ее доступностью. Проверяя клиента по большому количеству параметров, банк тратит на этот процесс немало времени, к тому же определенное время понадобится еще и на оформление документов. Однако сами клиенты выбирают программу автокредитования по тому, насколько быстро они смогут сесть за руль приобретенного автомобиля. Все это вынуждает банки искать компромиссы и постоянно совершенствовать предоставление услуги.

Кредит на автомобиль – рублевый или валютный?

Прежде чем идти в банк за оформлением автокредита, стоит все тщательно взвесить и учесть некоторые нюансы. Во-первых, необходимо решить, в какой валюте вам нужен заем. На ваше решение будут влиять три фактора. Во-первых, это то, в какой валюте вы получаете доходы. Если зарплату вам платят в рублях, а кредит вы хотите взять в долларах, тем самым вы связываете все свои риски с валютными курсами. Вторым фактором является валюта, за которую вы будете покупать авто – если вы берете рублевый кредит, а за автомобиль будете расплачиваться, к примеру, в евро, то несомненно, потеряете на обмене. Третий фактор не менее важен – разница в процентных ставках по рублевым кредитам и валютным может достигать 10% годовых. Решать, несомненно, вам – взять валютный автокредит под более низкий процент (от 15% годовых) или оформить более дорогой (от 24% годовых), но более надежный рублевый заем.

Выбираем автомобиль

Решив оформить автокредит на новую машину, учтите, что банки работают не с каждым автосалоном. Обычно кредитные организации заключают соглашения с отдельными автосалонами, которые от продажи каждого авто выплачивают банку определенный процент. К тому же многие фирменные автосалоны чтобы сделать предлагаемые ими марки авто более массовыми, проводят совместно с банками кредитные программы. Выгоду от таких совместных программ получают все – банки гарантированно получают новых клиентов, потребители получают возможность оформить кредит на автомобиль на более лояльных условиях, а компания-производитель, субсидируя разницу в процентной ставке, увеличивает количество проданных авто.

Если же вас не устраивает тандем «банк-автосалон» или вы хотите приобрести автомобиль с пробегом, тогда вам придется найти банк, позволяющий оформить беззалоговый кредит на автомобиль. В этом случае в качестве залога будет выступать не приобретаемое имущество, а поручительство третьих лиц и ваша зарплата. Правда, и процентная ставка по такому кредиту будет выше, чем при классическом автокредитовании – порядка 18% годовых.

Страхование

Сотрудничество банков и страховых компаний это отдельная тема. Если вы берете кредит на автомобиль, в большинстве случаев он и будет выступать в качестве залога. Однако автомобиль могут разбить, украсть, клиент может погибнуть в ДТП – и тогда банка ожидают проблемы с возвратом кредитных средств. Чтобы свести риски автокредитования к минимуму, банки обязывают заемщиков оформлять страховку на авто и самого владельца. При этом заемщика направляют в страховые компании, которые также являются банковскими партнерами. Здесь стоит обратить внимание на то, что кажущееся на первый взгляд очень выгодное предложение по автокредиту, может оказаться далеко не выгодным за счет оформления страховки в какой-то конкретной страховой компании. Поэтому имеет смысл подсчитать ожидающие вас расходы до того, как вы подпишете кредитный договор.