Основные программы автокредитования – что выгоднее и в чем отличие?
Редко какой пешеход и завсегдатай общественного транспорта не мечтает о том дне, когда он сможет сесть за руль собственного четырехколесного «друга». Однако в большинстве случаев на пути к такой мечте есть одно препятствие – финансовые обстоятельства. Инфляция, скачки цен и валютных курсов делают просто бессмысленными попытки скопить нужную сумму самостоятельно и если желание стать автовладельцем сильно, единственным выходом становится обращение в банк за кредитом.
Впрочем, сегодня можно даже не посещать банковское отделение, представителей кредитных организаций можно найти практически в каждом автосалоне. Это является одним из шагов банков «навстречу» заемщикам, хотя по сути и это, и снижение процентных ставок, и увеличение сроков, и кажущаяся лояльность – все направлено на то, чтобы как можно большее количество россиян стали их клиентами.
Программы автокредитования – чем больше…
Разрабатывая различные схемы автокредитования, маркетологи банков учитывают тот факт, что у заемщиков могут быть не только разные потребности в отношении покупаемого авто, но и разные финансовые возможности, а также возможности в отношении документации, которую требуется предоставить для оформления займа. В результате для каждой реализуемой схемы ориентиром становится какая-то конкретная категория потенциальных заемщиков, создаются условия, чтобы эта категория смогла воспользоваться кредитными услугами банков. В свою очередь заемщик, ориентируясь на свои потребности и, конечно же, возможности, приходя в банк, или общаясь с кредитным консультантом в салоне, может из предложенных схем выбрать ту, которая с его пожеланиями соразмеривается. При этом именно от результатов выбора будут зависеть итоговая стоимость кредита, срок пользования им, требования, которые банк выдвинет к вам и вашему пакету документов. Как бы то ни было можно выделить две основные схемы автокредитования, при этом остальные являются скорее их вариациями.Среди таковых можно назвать автокредит без КАСКО или, например,
без первого взноса.
Классический автокредит
Наиболее широко распространена «классическая» схема автокредитования, во многом этому способствует тот факт, что она является и наиболее «дешевой». Условия этой схемы предполагают внесение первого взноса из ваших личных средств – как минимум 10%, кредит вы можете выплачивать до 5 лет, при этом ваша ежегодная переплата не превысит 12% от суммы займа. Однако во-первых, вам придется подождать определенный период, пока банк не проверит предоставленные вами документы и не примет решение о предоставлении вам средств, а во-вторых, в пакет документов в обязательном порядке будет входить и официальная справка о ваших доходах. Если вы соответствуете всем требованиям банка и ваша кредитная «репутация» незапятнанна, вы вполне можете рассчитывать на положительный ответ.
Быстрее и дороже
Немного уступает в популярности «классике» экспресс-автокредитование. Основными ее отличиями являются быстрота принятия решения банком и минимум документов – в данном случае вы «обойдетесь» только паспортом и водительским удостоверением. Также вам придется заплатить немаленький первый взнос – в некоторых случаях до половины цены машины. Однако банки, рекламируя эту схему, умалчивают об еще двух ее особенностях – наибольшем числе отказов, которые «настигают» заемщиков, понадеявшись на доступность таких займов, и итоговую стоимость «быстрого» кредита – в отличие от «классических» кредитных предложений в данном случае процентная ставка будет «стартовать» от 20% в год. Да и пользоваться кредитом вы сможете не более 3 лет. К тому же придется быть очень внимательным при подписании договора, банк пользуясь безвыходностью положения заемщиков, решившихся именно на эту схему, нередко «вписывают» в кредитное соглашение пункты, которые делают экспресс-кредит еще дороже.
2
