Рефинансирование автокредита – где приобретешь, а где потеряешь?

Чем заманивают банки?

Банки в рамках рефинансирования предлагают автовладельцам немало перспектив. Так, по желанию заемщиков может быть изменена валюта кредита. Это особенно актуально для тех, кто в свое время рискнул и взял кредит в иностранной валюте, а нынче понял насколько это невыгодно. Кроме того, финансовые организации нередко специально понижают ставку для рефинансированных займов, чтобы люди наглядно видели – здесь дешевле.

Некоторые кредиторы по желанию заемщика могут даже согласиться растянуть срок погашения долга, что является настоящим спасением для тех, кто ищет возможность провести рефинансирование автокредита и тем самым спастись от просрочек, так как величина взносов в «родном» банке со временем оказалась непосильной. Кое-какие банки готовы предложить заменить не только условия кредитования, но и саму машину, воспользовавшись системой trade in. В общем, предложений хватает, но стоит ли заемщику срываться и бежать туда, где, как ему кажется, будет дешевле и легче?

«Родной» кредитор может и не отпустить без штрафа

Обещания банков по программам рефинансирования могут действительно быть осуществимы, и принести в итоге некую экономию заемщику, но нельзя принимать поспешных решений. Помните, что согласившись сотрудничать с другим банком, вы фактически обрекаете себя на заключение нового кредитного соглашения, а это не так просто, тем более, что старый долг у вас еще не погашен.

Как раз этот фактор может стать первой помехой на вашем пути рефинансирования. Дело в том, что банки довольно неохотно отпускают своих должников раньше времени. А ведь рефинансирование автокредита как раз и имеет смысл проводить в течении первого года, ну может полутора после подписания договора с первым банком. Между тем, этот кредитор может перестраховаться от переманивания заемщика другим банком. Для этого он вписывает в кредитный договор пункт о штрафных санкциях за преждевременное погашение долга.

Величина штрафа станет рассчитываться таким образом, чтобы финансовая организация не понесла особых убытков из-за недоплаченных заемщиком процентов. Для должника же это чревато тем, что ему будет попросту невыгодно разрывать отношения с этим банком, так как тот и так возьмет свою прибыль, следовательно, экономии никакой.

Рефинансирование автокредита – обольщаться не стоит

Не следует также забывать и о том, что оформление нового займа (чем, по сути, является рефинансирование) может повлечь за собой дополнительные расходы. В частности, новый кредитор может взять с вас комиссию за выдачу займа. К тому же, быстрее всего вам придется переоформлять страховку, а может и покупать новую - в зависимости от требований банка. Это тоже «выльется» в дополнительные расходы, потому как страховаться доведется у партнера нового банка, что означает потерю старого полиса.

Помимо финансовых вопросов нельзя забывать и об организационных. Новый банк непременно затребует все стандартные документы для оформления займа. При этом никаких гарантий того, что его устроит зарплата заемщика или место его работы, нет. Кроме того, весьма важным окажется вопрос о просрочках. Если предыдущий кредитор сделал запись о том, что они были, то в рефинансировании могут и отказать.

Проблемным моментом может оказаться и сам автомобиль, который перейдет в залог новому банку. Дело в том, что изношенность транспорта определяется банком довольно специфично, а значит, он может согласиться одолжить меньшую сумму, чем та, что нужна для погашения первого кредита. Кроме того, страховка подержанной машины обойдется куда дороже, чем новой.