2
+1
1
Оформление ипотеки – пункт четвертый. Нужна страховка
Обычная схема ипотечного кредитования подразумевает выдачу банком кредита и оформления приобретаемого имущества как залога. Но для того, чтобы свести вероятные риски к минимуму, банк обязательно «попросит» вас застраховать и данное имущество, и вашу платежеспособность в качестве заемщика. Несмотря на то, что в в законе "Об ипотеке" сказано, что страхование является добровольным, без оформления страховки скорее всего вам просто не дадут кредит.
Что страхуем?
Ипотечное страхование является комплексным. Как правило, в него входит страхование:- жизни и трудоспособности заемщика;
- имущества;
- риска утраты права собственности (титула).
Согласно договора, в роли страхователя выступает заемщик, а выплату при наступлении страхового случая получит банковская организация, у которой застрахованное имущество числится в залоге.
При оформлении страхового договора заемщик подает заполненный бланк заявления, декларации о состоянии здоровья, предоставляет все необходимые сведения о страхуемом объекте и копии договора залога, кредитного договора, свидетельства о регистрации прав собственности. При этом необходимо помнить, что от ваших ответов будут зависеть размер и условия выплат страховой премии. Если вам нужна страховка, при заключении договора лучше ничего не скрывать, так как это может послужить поводом для отказа в страховой выплате.
Страхование имущества предоставляет кредитной организации гарантии сохранности недвижимости, выступающей залогом. При этом страхуются такие риски как стихийное бедствие, пожар, взрывы бытового газа, газопровода или парового котла, повреждения водой и противоправных действий со стороны третьих лиц.
В свою очередь, страхование здоровья и жизни заемщика не только гарантирует банку кредитору возврат платежа, но и предоставляет возможность членам семьи заемщика при наступлении страхового случая полностью погасить обязательства по кредитному договору.
Нужна страховка – учитываем нюансы
Банки при оформлении ипотеки, как правило, настаивают на страховке, размер которой превышает суму кредита на 10%. Но большинство заемщиков, если им нужна страховка, оформляют ее на полную стоимость приобретаемого жилья. Таким образом, при наступлении страхового случая страховая компания выплачивает банку оставшуюся сумму кредита, а остальную часть суммы по договору получает заемщик.Обычно кредитные организации, которые выдают ипотечные кредиты, работают только с теми страховыми компаниями, которые являются их партнерами. Соответственно, всем заемщикам настоятельно рекомендуется оформлять страховку только в предлагаемых банком организациях. Если ваша трудоспособность и жизнь уже застрахованы, и менять страховщика по данным рискам вы не хотите, придется поискать банк, который учтет уже имеющийся у вас страховой полис. Еще один немаловажный момент - если жилье, которое вы приобретаете в кредит, находится в новостройке, вы можете сэкономить на страховании титула.
Если говорить о тарифах страхования, то для каждого заемщика они индивидуальны и определяются разными факторами. Тариф на страхование жилья варьируется от 0,3% до 0,5% от страховой суммы, для страхования жизни и трудоспособности этот диапазон лежит между 0,3% и 1,5%, а при страховании титула вы будете оплачивать суммы в размере 0,2-0,7% в год. В среднем общие расходы на ипотечное страхование составят порядка 1,5% в расчете на остаток кредита. Оплачиваются страховые расходы один раз в год.
