Ипотека «по минимуму» или чем обернется для заемщика минимальный первый взнос

Стоит сразу оговориться, что первый внос – это не единственный расходный пункт, который потребуется еще до оформления кредита. Ипотека – удовольствие дорогое и ее оформление потребует немалых затрат – как минимум покупаемую квартиру придется оценить, застраховать, оплатить услуги нотариуса и госпошлину при регистрации сделки. Если у вас нет денег не только на первый взнос, но и на все эти расходы, решение вопроса с ипотекой придется отложить «до лучших времен».

Начинаем «с нуля»

В докризисный период на ипотечном рынке наблюдался небывалый всплеск, вызванный тем, что многие банки предлагали оформить ипотеку без первого взноса, то есть почти не вкладывая в квартиру личных средств. Кризис заставил эти банки пересмотреть свое отношение к подобным программам и сегодня те единичные предложения, которые можно найти, отличаются весьма жесткими условиями. Во-первых, воспользоваться таким предложением вы сможете только для покупки жилья на вторичном рынке и только на городское жилье. В обязательном порядке придется предоставить в качестве залога уже имеющуюся у вас недвижимость, либо подчиниться другим требованиям банка – ограничением в сумме кредитования (не более 5 млн.рублей) или по сроку предоставления займа (не более 10 лет). Еще один немаловажный нюанс – помимо прочих «околокредитных» трат, ипотека «с нуля» в большинстве случаев сопровождается еще и обязательной комиссией, которую вы оплатите при оформлении кредита. Размер этой комиссии может достигать 7-8% от суммы займа. Причем если первый взнос, даже минимальный в размере 10% - это ваши собственные уже вложенные в квартиру средства, то данная комиссия – просто дополнительный доход банка, на сумму кредита она никак не влияет. Стоит заметить, что и выдвигаемые к заемщику при таком ипотечном кредитовании требования будут предельно жесткими, в частности это касается вашего стажа работы (несколько лет в какой-нибудь крупной известной компании) и размера доходов (которые должны превышать средний уровень).

Минимальный первый взнос

Ипотечные продукты, предполагающие наличие первого взноса, более распространены и, чтобы сделать их доступными для большего числа заемщиков, многие банки снижают «планку» этого взноса до минимума. Если верить экспертам, то на вполне лояльные условия оформления ипотеки можно рассчитывать, имея на руках хотя бы 10% от стоимости вышей будущей квартиры. Конечно, можно найти ипотечные продукты, которые предполагают первый взнос в еще меньшем размере – 5%. Однако доступны такие предложения только тем заемщикам, которые являются участниками каких-либо муниципальных или государственных программ по улучшению жилищных условий или тем семьям, которые привлекают к ипотечному кредитованию средства материнского капитала. Причем для таких категорий заемщиков первый взнос снижен лишь потому, что внося 5% в виде первого взноса из личных средств, еще 5% они вносят маткапиталом либо же эта сумма покрывается субсидиями. В остальном же условия кредитования с минимальным первым взносом и требования к заемщикам, которые хотят этим кредитованием воспользоваться, редко отличаются от классических ипотечных схем. Разве что ставка по кредиту будет на пару процентов выше, да в некоторых случаях может быть снижен срок кредитования.