Хищные условия автокредита. Ч.1 - теория

Что такое хищное кредитование?

За рубежом кредиты, больше похожие на кабальное соглашение о вечном рабстве, называют хищными, а банков, их выдавших – акулами кредитования. Поспорить с такими аналогиями сложно. Впрочем, аналогиями все не закончилось - определившись с формулировками, многие правительства признали, что «хищное» кредитование является большой проблемой для тех, кто берет крупные кредиты (те же автозаймы и ипотеку).

Что собой являют такие займы? Хищное кредитование - это процесс, в ходе которого помимо стандартных процедур банки или иные кредиторы (а в цивилизованных странах их несколько видов) скрывают от заемщика важную информацию, а то и вовсе откровенно обманывают его. В результате во многих случаях подобные кредиты приводят к дефолту, а порой и провоцируют и личное банкротство из-за невозможности их погашать.

Своего пика такого рода кредитование достигло незадолго до кризиса. Правда, когда, к примеру, в Штатах (да и в Европе тоже), начались разбирательства с проблемными займами, особое внимание было уделено субстандартным ипотечным кредитам. Тем же, кому «повезло» обзавестись хищным автокредитом, разбираться со своими проблемами пришлось самостоятельно.

Просто забыли

Кстати, о Штатах – буквально спустя несколько месяцев после того как грянул кризис, началась работа по реформированию Уолл-стрит и защите прав потребителей. Был составлен и в итоге подписан закон Додда-Франка. Среди нововведений – и требование к введения большего надзора за работой Уолл-стрит – правда, здесь Бюро по финансовой защите потребителей допустило оплошность. Правила, сформулированные для стандартизации потребительских финансовых продуктов и услуг, позволили приструнить банки, кредитные компании, кредитные бюро и частных ипотечных кредиторов. А вот автодилеры под надзор так и не попали.

Теперь предполагается, что в законы будут внесены соответствующие изменения и способность дилеров обойти эти самые законы будет сильно урезана. Будут выявлены и банки, которые, не желая выказывать своего интереса, окольным путем финансируют тех самых автодилеров, которые, в свою очередь, по-прежнему предоставляют хищные автокредиты.

Одинаковые условия автокредита – для всех

Отдельные нарекания были вызваны тем, что более высокие ставки навязывались даже тем, чей кредитный рейтинг позволял получать вполне лояльные условия по займам. Бюро признало, что подобная стратегия губительна – всегда должна быть разница между ставками, которые предлагаются заемщикам с хорошими кредитными историями и теми ставками, по которым автокредиты предоставляются заемщикам, ранее имевшим проблемы с погашением долговых обязательств.

Впрочем, пока в Штатах ищут способы надавить на автодилеров, в России хищное автокредитование продолжает присутствовать. Правда, если за океаном нечестные приемы – теперь удел «частников» и небанковских организаций, то у нас подобным не брезгуют официальные банки.