Такие коварные условия кредитования…
Одновременно с массовым распространением разного рода кредитования растет и количество претензий, выдвигаемых участниками этого процесса друг к другу. Конечно, в определенном количестве судебных разбирательств по кредитам виноваты и сами заемщики – в частности те из них, которые искренне полагали, что кредит банку можно и не отдавать. Однако все-таки больше среди них тех, кого при оформлении займов банки попросту обманули, скрыв истинную стоимость кредита за двузначными формулировками в договорах. И, хотя теперь заемщикам есть куда пожаловаться на кредитные организации, лучше не доводить дело до крайностей, а сразу тщательно оценивать предлагаемые банками варианты кредитования.
До того как взять кредит
Как только вы определились с типом и суммой нужного вам кредита, еще до подачи заявки потребуйте у кредитного менеджера бланк типового кредитного соглашения для ознакомления. Не забудьте также о примерном графике платежей (точный, «до копейки», вам будет выдан уже после подписания договора) и уточнении суммы, составляющей полную стоимость кредита. Банк вам в этом отказывает? Можете смело идти жаловаться, так как все эти требования более чем законны. Получив на руки договор, оцените его визуально – если он напечатан почти без просветов между строчками а шрифт можно прочесть не иначе как с лупой в руках, можно не сомневаться в том, что где-то в этих строках скрыта информация, которую кредитная организация хотела бы утаить. А значит, тем тщательнее придется прочесть соглашение. Каждую непонятную формулировку уточняйте у банковских специалистов. Отдельно проверяйте правильность основных условий кредитования – суммы займа, сроков его предоставления, процентной ставки. Малейшая опечатка может вам дорого стоить – причем в прямом смысле этого слова.
Заявка на кредит
Заполняя заявку (бланк вам предоставит банковский сотрудник), проверяйте все, что пишете – при малейшей вашей ошибке банк сочтет, что вы намеренно вводите его в заблуждение и отнесет вас в список «неблагонадежных» клиентов. В то же время прежде чем отдать клерку этот заполненный документ, не забудьте уточнить, не является ли он офертой (предложением) начать кредитные отношения. Другими словами, не является ли положительное решение банка уже автоматическим заключением договора. Зачем это нужно? Допустим, вы подали заявки в несколько банков одновременно (что нынче не редкость), в одном из них все-таки взяли заем (а то и вовсе решили, что он вам не нужен) и благополучно забыли о других. В то же время в банке, в котором заявка является офертой уже пошло начисление процентов, ведь кредит «на бумаге» вам предоставлен. Явление это редкое, однако «имеет место быть», поэтому будьте внимательны.
Дополнительные условия кредитования
Стоит заметить, что основные условия кредитования еще не означают итоговую стоимость займа. Банки приноровились так маскировать истинную «цену» предоставляемых взаймы средств, что оценить масштабы обмана многие заемщики могут, уже только начав погашать долг. В первую очередь это касается
банковских комиссий – хорошо, если в договоре сразу указано их наличие, количество и размеры. Однако в некоторых кредитных соглашениях вместо этого наличествуют формулировки, заставляющие вас соглашаться с какими-то «мифическими» тарифами банка, ознакомиться с которыми можно в каком-то другом месте (например, на стенде в банковском отделении). И уж точно не стоит подписывать соглашение, которое предоставляет банку право менять его в одностороннем порядке.
2
