2
+2
0
Как меняется рынок финансовых услуг
Дебетовые и кредитные безналичные операции все больше вытесняют наличные деньги по всему миру. И в развивающихся странах этот процесс более ярко выражен, чем в Европе или Северной Америке. За 2013 год увеличение безналичных транзакций составило 20% и 5,6% соответственно. Одновременно в отдельных развивающихся государствах вовсю стремятся придти к максимально гибким и новым технологиям платежей, что сильно изменит рынок финансовых услуг. При этом, одну из главных ролей в новом мире платежных систем играют недорогие смартфоны, которых у жителей таких регионов становится все больше.
Все по-новому
Ожидается, что наличные платежи не просто уступят безналичным. Изменится и форма последних – электронные платежи будут уступать место мобильным. Ожидается, что несколько следующих лет сектор электронных платежей будет уменьшаться на 16% ежегодно, а вот транзакции с помощью мобильных, напротив, увеличиваться – примерно на 60%.
Впрочем, авторы этого доклада честно признали, что за точность цифр не ручаются, так как у них нет возможности включить в статистику скрытые платежи, и оценить рынок финансовых услуг с поправкой на их количество. Пока что было принято решение принять неучтенные платежи как отдельную нишу, не относящуюся к жестко регулируемой банковской сфере. Конечно, банки тоже не намерены отступать от цифровых инноваций, и пытаются отхватить солидный кусок платежного рынка, но пока особых побед у них не видно.
Карточный рынок финансовых услуг тоже меняется
Зато им останутся карты, будущее которых тоже интересно. Количество дебетового «пластика» будет увеличиваться, такие карты все еще пользуются популярностью, особенно у молодежи. Соответствующим образом реагируя на спрос потребителей, отдельные компании предлагают в дополнение к дебетовым картам приложения для мобильных телефонов, которые позволяют отслеживать и контролировать расходы.
Немаловажным изменением стало и то, что после кризиса банки начали сокращать сегмент кредитных карт в своих «продуктовых» портфелях. Не последнюю роль здесь сыграли регуляторы, которые заставили этих эмитентов играть по новым правилам, а они оказались не настолько прибыльными. Аналитики же говорят, что увеличение количества дебетовых карт – это признак восстановления экономики.
При этом будет увеличиваться объем сделок в обход банков. Если в 2012 году их общий объем едва превышал 1 миллиард долларов, то в году текущем ожидается, что внебанковские операции будут совершены на сумму около 40 миллиардов. При этом основным конкурентом для традиционных банков стали те самые мобильные платежи, которые и стоят дешевле, и осуществляются быстрее.
Все закономерно
Нельзя не отметить и некоего диссонанса – раньше развитие той или иной страны измерялось, помимо прочего, доступностью и качеством банковских услуг. Однако теперь, во многом из-за неравенства доходов, картина меняется. Так, к примеру, Индия в своем развитии двигается не просто быстро – скачками. Реформы, улучшение инфраструктуры, изменение монетарной политики, все это положительно сказывается на имидже страны.
А вот с банковским обслуживанием здесь (как и во многих подобных Индии странах) не задалось. Банки, конечно, здесь есть, но ведь практически все их услуги платные. Меж тем, львиная доля населения развивающихся стран небогаты, и считают каждую копейку (рупию, цент и пр.). Мобильные платежи эту проблему решают, ведь из-за низкой себестоимости они очень дешевы и доступны даже бедным людям. Банки же продолжают твердить, что предоставление финансовых услуг для бедных им невыгодно, так как для этого нужно «завести» офисы, нанять персонал, все это оплачивать.
