3
+2
1
Целевой кредит – детали оформления
Целевой заем выступает одним из основных видов банковского кредитования. Его основным отличием от прочих кредитных программ является конкретная направленность заемных средств. В процессе оформления ссуды клиент обязуется не только принять обязательства своевременно возвращать банку заемные средства путем ежемесячных платежей, но и истратить полученные деньги исключительно на указанные цели.
Что является целевым кредитом?
В числе основных видов целевых кредитов находятся ипотечные займы. Договор на предоставление ипотечного кредита заключается между кредитной организацией и заемщиком. При этом финансовое учреждение берет на себя обязательства предоставить заемщику средства для приобретения жилья, а заемщик в свою очередь не может потратить полученные кредитные деньги на удовлетворение иных потребностей. Еще одним не менее популярным видом целевых кредитов является и автокредитование. При оформлении кредита на автомобиль, банк предоставляет заемщику деньги для покупки машины, причем потратить полученные средства на покупку, например, бытовой техники или мебели сам заемщик уже не сможет.Почему банкам выгодно?
При выдаче ипотечного кредита банк предоставляет средства на приобретение недвижимости, которая одновременно становится залоговым обеспечением. Таким образом, кредитная организация получает почти 100% гарантию на возврат своих средств вне зависимости от того, сможет ли заемщик рассчитаться по кредиту. Ведь если обстоятельства сложатся не в его пользу, банк получит квартиру в свою собственность и, продав ее, вернет и непосредственно заемные средства, и проценты, которые заемщик задолжал по кредиту. То же самое касается и автокредитования – купленная заемщиком машина становится залогом и в случае невозврата кредита банк просто продаст ее на аукционе. При этом ни уже выплаченные заемщиком к тому времени средства по основному телу кредита, ни проценты по займу, заемщику возвращены не будут.Целевой кредит – нюансы оформления
В общих чертах целевые кредиты оформляются таким же образом, как и любой потребительский кредит. Однако оформление целевого кредита сопровождается некоторыми специфическими нюансами. Так, к примеру, при оформлении автокредита, заемщик в обязательном порядке оформляет «автогражданку» и КАСКО, а некоторые банки требуют еще и полис на страхование жизни самого заемщика. При этом если заемщик не рассчитывал на такие дополнительные расходы, банк иногда предоставляет дополнительный потребительский заем для приобретения этих полисов, что влечет за собой двойную выгоду для кредитной организации. Вопрос страхования касается и оформления ипотечного займа – заемщик в обязательном порядке страхует жилье, которое выступает в качестве залога, и соответствующий полис предоставляет в тот банк, в котором хочет оформить кредит.В отличие от классического потребительского займа, целевой кредит сопровождается более низкой процентной ставкой. За ипотеку или автокредит в зависимости от выбранного вами банка вы переплатите 16-19% годовых, если оформите рублевый заем, и 10-14% - при валютном кредитовании. Правда, подсчитывая размер переплаты, стоит учесть и наличие дополнительных расходов. К таковым относятся банковские комиссии при кредитовании (1-2% от суммы займа), услуги страховой компании, которые будут стоить вам до 0,5% в год, а также услуги нотариуса и оценщика – это еще 0,1% от стоимости приобретения.
