Как взять второй кредит и насколько это возможно?

Если попробовать упрощенно классифицировать виды кредитов, условно выделяют три типа банковских займов – ипотеку (кредитование под залог приобретаемой недвижимости), автокредит (приобретение «взаймы» нового или подержанного автомобиля) и потребительское кредитование (товарные кредиты и кредиты наличными). К последнему типу можно отнести и кредитные карты банков.

Кто сможет взять второй кредит?

В случае, если ваша кредитная история отличается завидной «белизной» и в одном из банков вы оформляли ранее кредиты, а главное, аккуратно по ним расплатились, кредитно-финансовая организация без сомнения пойдет вам навстречу. Все банки дорожат такими клиентами и в попытках удержать их предлагают новые займы на более лояльных условиях, в частности, с заниженной процентной ставкой. Если в таком банке вы уже выплачиваете долгосрочный кредит (например, на квартиру), вам без сомнения предоставят потребительский заем – товарный или наличными. Однако в этой ситуации кроме «чистоты» вашей кредитной истории будет учтен еще один фактор – уровень ваших доходов. Выдавая кредиты, банки исходят из того, что ежемесячные платежи не должны превышать определенной части ваших доходов. Другими словами, если, оформив ипотеку, вы уже отдаете каждый месяц половину зарплаты на погашение долга, второй кредит вам вряд ли предоставят.

Если второй заем нужен для перекредитования…

Нередкой бывает ситуация, когда, уже начав выплачивать оформленный кредит, вы понимаете, что условия по нему, мягко говоря, не выгодны. Такая ситуация типична не только для долгосрочных займов. Порой, оформив потребительский кредит под «обещанные» 14-18% годовых, мы понимаем, что нас попросту обманули и годовая переплата составит не менее 50%. Если это какой-то товарный кредит, оформленный на полгода, его можно просто погасить и впредь обходить это кредитное учреждение стороной. Однако если кредит на таких условиях вы оформили года на 3, единственной возможностью исправить ситуацию будет перекредитование – оформление нового займа на более выгодных условиях в другом банке для погашения кредита уже оформленного. Как бы замечательно это не звучало в теории, на практике все далеко не так просто. Если оформить второй потребительский кредит и им погасить уже существующий вы сможете, то с рефинансированием ипотеки могут возникнуть проблемы – после кризиса банки не особенно торопятся «выручать» тех, кто поторопился оформить долгосрочный заем на покупку жилья под высокие проценты. В случае же с автокредитами ситуация еще плачевнее – единственным вариантом будет оформление нового займа под залог (например, жилья). Получив новую ссуду, вы досрочно погасите заем на автомобиль, и дальше будете платить по залоговому кредиту по более низкой ставке.

Вам откажут если…

Вопрос перекредитования для большинства банков неприятен и, скорее всего, вам откажут в кредите, если в графе «цели» вы укажете «погашение оформленного кредита». Оформляя нецелевой кредит пишите любую другую потребность, все равно банк не будет проверять расходование средств. Отказ вас ожидает и в случае, если в вашей кредитной истории имеются «черные пятна» в виде крупных просрочек или нескольких активных займов. Впрочем, тогда вам не дадут не только второй, но и первый заем. Также банк не даст вам вторую ссуду, если общая сумма месячных платежей по двум займам превысит определенный процент от ваших доходов.