Кому могут отказать в выдаче кредита и почему?
Если говорить о категориях заемщиков, то «в очереди» на отказ первыми будут стоять те предприниматели, у которых нет статуса юридического лица. Аргумент банков в отношении таких лиц вполне логичен – размер доходов таких заемщиков весьма трудно установить. Второе место по отказам занимают владельцы собственного бизнеса, зарегистрированного как ООО, в то же время подающие всю отчетность «по упрощенке». Причина отказов та же, что и в первом случае. Куда лучшее положение у частных лиц, работающих по найму. Впрочем, и здесь не все «гладко».
Документ о доходах и прочие бумаги
Многие кредитные программы подразумевают, что работник может принести официальную бумагу, подтверждающую размер его зарплаты. И все, у кого такая возможность есть, эту справку приносят, так как от нее во многом зависит размер процентной ставки, а значит, и сумма итоговой переплаты. Банк же хочет быть уверен том, что на своем месте вы работаете не со вчерашнего дня (справка, обычно выдается за период последних 6 месяцев) и что зарплата ваша позволит обслуживать оформляемую кредиторскую задолженность. Вместе с тем практически в геометрической прогрессии растут случаи мошенничества с такими документами – заемщики, которые не могут взять на работе справку о доходах, но переплачивать по кредиту не хотят, обращаются за помощью в сомнительного профиля организации, которые им эти справки предоставляют, конечно, о честности говорить не приходится. Поэтому прежде чем отнести справку в банк, вспомните, что проверять ее будут разве что не под микроскопом, поэтому документ этот должен быть заполнен в соответствии с нормативными требованиями и иметь четкие, не размытые реквизиты. Ну, и конечно же, содержать достоверные данные. Причем достоверность и подлинность – это требования, выдвигаемые к любым документам, которые вы принесете в банк – паспорту, трудовой книжке, диплому. В противном случае рискуете не просто уйти без кредита, но и «угодить» в банковские списки, по которым заем вам не дадут никогда, ни в одном банке.
Недоговариваете? Вам могут отказать в выдаче кредита
Служба безопасности банка, проверяя заемщика, проверяет каждую сообщенную им о себе деталь. Конечно, если вы оформляете «быстрый» кредит, тщательная проверка вам не грозит, при займах более крупных объемов вам позвонят домой, на работу, возможно кому-то из ваших друзей. В процессе обзвона банковских сотрудников будет интересовать любая информация и, если она не совпадет с той, которую вы о себе указали, можете не надеяться на оформление кредита. Вы можете посчитать неважным, что, например, работаете вы не по специальности, а вот если вы этого не укажете в анкете, но выяснит служба безопасности, ждите неприятностей.
Зарплатный вопрос
Одним из основных критериев одобрения заемщика является его зарплата – причем, чем она «белей», тем лучше. Ну, и конечно же, чем выше. Однако это не значит, что вы должны просить вашего бухгалтера «дорисовать» вам в справке недостающие до идеального параметра цифры, излишне большая зарплата тоже может насторожить службу безопасности со всеми вытекающим отсюда последствиями. То же касается и кредитов, в которых размер доходов банк может узнать из того, что вы напишете в анкете. Прежде чем «нарисовать» те цифры, которые нужны вам, вспомните, что на работу вам тоже перезвонят.
Кредитная история
С этим вопросом все более-менее четко и понятно. В кредитной истории банк будет искать записи о просрочках, непогашенных и активных кредитах. Найдя такие записи, вам, разумеется, откажут в дальнейшем кредитовании. Зависимость прямая – чем крупнее заем вы хотите оформить, тем тщательнее банковские сотрудники прочтут ваш кредитный отчет.
2
