0
0
0
Зачем нужно кредитное рефинансирование?
До новогодних празднеств еще далеко, но банки уже сейчас начали готовить свои акционные предложения, среди которых можно найти действительно выгодные варианты. Скидки, снижение ставок, отмена комиссий и прочие вольности – все это может заинтересовать не только тех, кто еще не обременен никакими долговыми обязательствами. Все больше россиян, «распробовав» все предлагаемые банками возможности, обращаются к таким инструментам как, например, рефинансирование, которое позволяет так или иначе изменить условия кредитования. В том числе и в сторону уменьшения стоимости займов.
Что такое кредитное рефинансирование?
Приставка «ре»- означает повтор процесса с внесением изменения. Рефинансирование – это оформление нового займа с тем, чтобы погасить старый. При этом новый кредит должен быть для заемщика более выгодным или более удобным, в противном случае он просто не имеет смысла. Чаще всего на кредитное рефинансирование решаются ипотечные заемщики, которые хотят уменьшить свои кредитные расходы – например, если «подвернулась» программа с более низкой ставкой.
Не ставкой единой
Впрочем, не всегда речь будет идти о процентных ставках. Бывает, что рефинансирование проводится и для валютных кредитов (а порой и наоборот) – если «старый» банк не соглашается на реструктуризацию займа, а заемщику его условия стали крайне невыгодны. Например, если раньше он получал зарплату в иностранной валюте, которой и расплачивался по кредиту. А теперь у него новая работа – и зарплата в рублях, а тратиться на конвертацию и нести валютные риски он не хочет. Если банк не соглашается на изменение валюты кредита, самым простым вариантом будет обратиться к другому кредитору. Поможет рефинансирование и тем, кто хочет изменить, допустим, сроки кредитования - или даже сумму.
Не ошибиться бы
Конечно, если посмотреть на тенденции рынка, то покажется, что сейчас не самое выгодное время для рефинансирования – ипотечные ставки медленно и уверенно ползут вверх. Однако нет-нет да и всколыхнет, казалось бы, устоявшийся рынок какие-то интересное предложение.
И чем ближе мы к зиме с ее каникулами и праздниками, тем таких предложений станет больше. И здесь главное – не оплошать и не лениться все тщательно оценивать и подсчитывать. Потому как на устоявшемся или растущем рынке подобные предложения бывают двух типов:
- когда скидки вызваны стремлением банка привлечь новых клиентов или компенсировать застойный период (в отношении ипотеки это как раз зимние месяцы). И тогда кредитор готов поступиться частью прибыли;
- когда скидки обозначены лишь на бумаге, а сам кредитор реальную ставку замаскировал под комиссии и прочие поборы.
Смена валют
Сейчас, когда рубль понемногу, но дешевеет по отношению к тому же доллару, многим ипотечным заемщикам, ранее позарившимся на низкие ставки валютной ипотеки, платежи стали непосильными. Правда, ипотечные банки далеко не всегда охотно идут на то, чтобы реструктуризировать выданные ранее кредиты. Вот и приходится обращаться к чужим кредиторам за помощью.
Правда, и в этом случае стоит быть крайне осторожными и тщательно штудировать договора на предмет всевозможных подвохов. Причем обращать внимание придется на разность в расходах - например, величину платежей и пр. Вы ведь не сможете просто взять и сравнить ставки, разница между валютной ипотекой и «обычной» всегда будет процентов в 5-6. И здесь вам придется все тщательно обдумать – ведь курс может поползти и обратно вниз, а вот рефинансировать ипотеку из рублевой обратно в валютную у вас уже не получится.
