Оформление ипотеки – заключительный этап. Как выплатить кредит

Обязательства и их невыполнение

Первое, что требуется от заемщика, – своевременное внесение ежемесячных платежей. Их даты указаны в вашем кредитном договоре. Этих сроков нужно придерживаться очень тщательно, в противном случае, кроме суммы, которая погашает основной долг и текущие проценты, вам придется выплачивать еще и пени и штрафы. Причем когда вы вносите просроченный платеж, все неустойки уплачиваются из него в первую очередь. А это значит, что если данный платеж вы внесли без учета начисленного вам штрафа (пени), сумма неустойки будет вычтена из него автоматически. А значит, вы снова недоплатили банку. И вам будет начислен еще один штраф. В такой ситуации для того, чтобы выплатить кредит, в первую очередь нужно выровнять размер вносимых платежей.

Но обычно те, кто выплачивают ипотечные кредиты, являются самыми аккуратными плательщиками. А если возникает просрочка, то причины ее объективны – болезнь, непредвиденные расходы, увольнение с работы. Подобная ситуация не является безнадежной. Если вы заранее знаете, что по каким-либо причинам не сможете вовремя внести очередной платеж, лучше сразу предупредить об этом кредитную организацию. И чем раньше вы это сделаете, тем лучше для вас – не стоит дожидаться, пока банк предъявит к вам претензии по поводу долгов по кредиту. Чаще всего в таких ситуациях банки предлагают несколько вариантов. Из них наиболее распространенными являются рефинансирование ипотечного кредита и отсрочка. Отсрочка платежей подразумевает приостановку выплат основного долга на срок до 2 лет и предоставляется по уважительным причинам. Однако проценты по кредиту выплачивать все равно придется на протяжении всего периода отсрочки.

Если не выплатить кредит…

Бывают ситуации, когда заемщик регулярно нарушает сроки выполнения взятых на себя финансовых обязательств. В таких случаях банк получает возможность требовать досрочного погашения кредита. Результатом становится продажа заложенной недвижимости. Хотя, как правило, до этого доходит только в крайних случаях – реализация заложенной недвижимости является делом хлопотным, требующим привлечения дополнительных ресурсов, и банку такое развитие ситуации просто невыгодно.

Но в некоторых случаях невозможность дальнейшего погашения кредита становится очевидной и для банка, и для самого заемщика. Тогда реализация заложенного имущества является единственным компромиссом. Для этого привлекают независимого оценщика, обязанность которого – определить стоимость заложенной недвижимости. Если и кредитная организация, и заемщик соглашаются с проведенной оценкой, заложенное имущество продается через риэлтерские компании, которые являются партнерами банка. После совершения факта продажи квартиры (дома, земельного участка) банку возвращается сумма, в которую входят основной долг, невыплаченные проценты и расходы, которые повлекла реализация предмета ипотеки. Оставшуюся сумму возвращают заемщику.