1
+1
0
Погашение кредита – возможно ли сократить предстоящие расходы?
Для многих сегодня жизнь не представляется возможной без банковского кредитования. Причем берутся эти самые кредиты практически на любые потребности – кто-то использует заемные средства для удовлетворения сиюминутных небольших потребностей, кто-то помощью подобных услуг решает жилищные проблемы и финансирует свой бизнес. Правда, при принятии решения о привлечении заемных средств важно помнить, что любой долг платежом красен. В случае же с банковскими кредитами возвращать придется не только деньги, которые вы заняли, но еще и начисленные проценты. Впрочем, на этих процентах можно попробовать сэкономить.
Досрочное погашение кредита в помощь экономному заемщику
Те, кто уже имел дело с банковскими займами знают, что чем дольше длиться погашение кредита, тем большей будет итоговая переплата по нему. Соответственно, чтобы сократить расходы, связанные с возвратом долга, нужно вернуть его как можно быстрей. При этом стоит отметить, что досрочный возврат заемных средств может быть как частичным, так и полным.
Если говорить о первом варианте, то его суть заключается в том, что заемщик в качестве обязательных платежей должен вносить суммы несколько больше, чем предусмотрено в его платежном графике. В теории взимаемое банком вознаграждение начисляется на остаток задолженности, а потому при частичном досрочном возврате займа кредитор должен регулярно пересчитывать величину обязательных взносов.
Однако такой исход частично досрочного погашения кредита встречается только в теории, чаще всего сокращение итоговой стоимости займа происходит за счет уменьшения срока кредитования. В случае же с полным преждевременным возвратом долга, ситуация складывается аналогичная – чем быстрее деньги вернулись к кредитодателю, тем меньше будет переплата, так как заемщику придется оплачивать проценты, начисляемые за каждый месяц пользования банковскими деньгами.
Рефинансирование займа как способ сокращения кредитных расходов
Каким образом рефинансирование может помочь сократить кредитные расходы? Представьте себе, что несколько лет назад вы взять кредит под 30% годовых. Выплатив какую-то его часть, вы узнаете, что сейчас аналогичный банковский продукт можно получить под 23-25% годовых. Не обидно ли? Разумеется, обидно. Вот в таком случае и может пригодиться рефинансирование, ведь по своей сути – это получение нового займа с целью погашения действующего кредита.
Правда, есть одно «но» - условия предоставления нового финансирования обязательно должны быть лучше прежних, к примеру, разница между действующей годовой ставкой и вновь предложенной должна составлять не менее 3-5 процентных пунктов. Также стоит сказать, что подобной услугой чаще всего можно воспользоваться в «чужом» банке, так «свое» финансовое учреждения вряд ли станет терять возможную прибыль.
Экономия бывает разная
Также с целью экономии кредитных расходов можно воспользоваться такой услугой как консолидация долгов. Что это значит? Если у вас есть кредиты в разных банках, то при желании вы можете объединить их в одном финансовом учреждении. Вы скажете, какая в этом случае может быть выгода? Самая что ни на есть настоящая. Посудите сами, после того, как вы объедините все свои задолженности в одном банке, вам больше не придется держать в голове массу информации – где, когда и сколько нужно оплатить на этот раз. А это значит, что снижается вероятность образования просрочки платежа, за который, между прочим, кредиторы всегда наказывают штрафами или пеней.
Ну, и чем не экономия собственных денег? Кроме того, оплачивая займы в разных банках, вы тратите свое время на походы, а возможно и поездки по городу в поисках подходящих касс. Кстати, если говорить о поездках, так они тоже не бесплатные – хоть на машине, хоть на общественном транспорте. Так что экономия от консолидации долгов очевидна. Хотя стоит отметить, что при использовании подобной услуги, заемщик также может рассчитывать на определенную преференцию – снижение годовой ставки, что несомненно приведет к финансовой экономии.
