Овердрафт – краткосрочный кредит для физических лиц и предпринимателей

Виды овердрафта

Овердрафт бывает разрешенным (при наличии согласия банка-кредитора на предоставление вам «лишних» денег) и неразрешенным. В свою очередь разрешенный овердрафт может быть авансовым (это делается для привлечения большего числа клиентов), под инкассацию – когда пополнение счета в большинстве случаев осуществляется самим заемщиком, и техническим – это кредит, который банк предоставляет под оформленные платежи. Если же заемщик пользуется неразрешенным овердрафтом, тем самым он превращает банк в «невольного» кредитора. Подобные ситуации весьма опасны для содержимого ваших счетов и кошелька. Кредитные учреждения в в случае неразрешенного овердрафта предусматривают штрафные санкции и огромных размеров проценты за пользование такими заемными средствами.

Достоинства системы овердрафт

Пользуясь овердрафтом, вы можете брать определенную сумму неограниченное количество раз. При этом процент за пользование этими деньгами будет начисляться только на фактическую сумму отрицательного баланса, а по мере того как вы будете ее уменьшать, плата за пользование также будет уменьшаться. Этот вид кредитования не потребует предоставления залога – только поручительство заемщика. Очень удобным (если не сказать необходимым) такой краткосрочный кредит является для предпринимателей – ведь им необходимо, чтобы их платежи совершались безостановочно, вне зависимости от наличия средств на счетах. Если же вы является участником зарплатной программы банка, скорее всего вам будет позволено воспользоваться суммой, превышающей ваш оклад на 40-50%. Также овердрафтом вы сможете воспользоваться при наличии дебетовой карты, а источником погашения долга будет выступать зарплатная. Во многих случаях такой разрешенный овердрафт позволяет избежать оформления потребительского кредита для какой-нибудь срочной покупки. Тем более, что плата за пользование таким заемными средствами будет ниже, чем при, например, экспресс-кредитовании и составляет обычно не более 20%.

Недостатки краткосрочных кредитов

Пожалуй, главным минусом овердрафта является то, что кредитор устанавливает определенные лимиты на предоставляемые заемные суммы и сроки их погашения. Как правило, сумма кредита будет ограничена 40% от размера месячного оборота на ваших счетах (вашего месячного оклада), а сроки погашения не превышают трех месяцев. Договор на предоставление средств по овердрафту может быть заключен максимум на 12 месяцев, после чего его необходимо будет продлевать. Также не стоит забывать обо всех «сюрпризах», которые неизбежно сопровождают каждый вид кредитования – это скрытые банковские комиссии при кредитовании, которые прибавляют к ежемесячной стоимости заемных средств до 1%.