Срочные вклады – как выбрать и не прогадать?

По сравнению с вкладами до востребования, договора срочных депозитов открывают на определенные периоды – от 3 месяцев до 2 лет. При этом, чем большим будет срок, на который вы доверите свои «кровные» банку, тем большей будет прибыльность вашего депозита. Обычно процентная ставка по таким вкладам варьируется в пределах 8-11% годовых по рублевым вкладам и 4-8% годовых по вкладам валютным.

Срочные вклады – детали и особенности

Несмотря на то, что вклад назвали «срочным», при необходимости свои средства вы можете забрать еще до истечения срока договора по вкладу. Гражданский Кодекс обязывает финансовую организацию возвращать средства сразу же, как того потребовал вкладчик. Правда, в такой ситуации страдают обе стороны – вы, досрочно изъяв деньги из банковского оборота, нарушаете планы банка, а он в свою очередь вернет вам только то, что вы вложили, без процентов. При этом вы останетесь без прибыли, даже если забрали средства всего за несколько дней до окончания срока договора. Большинство банков при досрочном изъятии вклада начисляют на средства вкладчика минимальный процент – 0,1% от суммы вклада. А в некоторых банках депозитные договора предусматривают даже штрафные санкции за досрочное закрытие депозитного счета, то есть решив забрать деньги раньше, вы можете получить на руки даже меньше, чем вложили.

Обычно, если вы по какой-то причине не забрали свои средства после того, как закончилось действие депозитного договора, по условиям этого соглашения банк получает право продлить депозит автоматически. При этом процентная ставка по такому пролонгированному вкладу может измениться – согласно тем тарифам, которые действуют в финансовой организации на день продления.

На какой срок оформлять депозит?

Этим вопросом задается каждый вкладчик – как вложить деньги так, чтобы и прибыль была максимальной, и другие потребности были удовлетворены. На самом деле все зависит от целей, которые вы преследуете. Если вы планируете, например, через год совершить крупную покупку и деньги собираете как раз на нее, то вклад нужно открывать на год. Однако обычно сбережения мы откладываем «на черный день», и тогда приходится выбирать между краткосрочными депозитами, которые предоставляют возможность более гибкого обращения с деньгами и долгосрочными, процентные ставки по которым существенно выше. Решить такой вопрос можно только самостоятельно, однако финансовые эксперты советуют не доверять банку свои деньги на сроки более года или на очень короткое время (например, на месяц). Такие краткосрочные вклады практически не приносят прибыли, а если к тому же и сумма вклада невелика, то полученный в итоге процент просто не окупит ваших хлопот с оформлением. В то же время активно навязываемые финансовыми структурами вклады на сроки более года в последнее время ввиду финансовой нестабильности стали принципиально невыгодными. Ведь очень трудно предсказать, например, уровень инфляции, который может «съесть» не только вашу прибыль, но и вклад в целом.

Поэтому наилучшим сроком для вложения средств в депозитный вклад будет период от 3 месяцев до полугода. Если же вы хотите инвестировать средства в краткосрочном промежутке, лучше приобретать паи инвестиционных фондов. Ну а если вас интересуют долгосрочные вложения – обратите внимание на государственные облигации или драгоценные металлы.