1
+1
0
Микрокредитование становится убыточным занятием
Похоже, времена, когда кредиты «до зарплаты» были источником практически безграничных прибылей для тех, кто их выдавал, подходят к концу. А еще все больше и чаще можно услышать о том, что такой вид финансирования перестал выполнять свои непосредственные функции (решать небольшие проблемы заемщика), превращаясь в источник непрерывных проблем. Впрочем, теперь проблемы начнутся и у кредиторов.
Микрокредитование в России и за ее пределами
Наша страна является одной из немногих, где за микрофинансовыми центрами регуляторы приглядывают, не давая им развернуться «в полную силу». А еще в той или иной форме проводится ликбез с населением на тему когда и какой кредит имеет смысл брать, а когда от них стоит вовсе отказаться. Впрочем, никакая финансовая грамотность не поможет, если за заемщиком не будет стоять контролирующий орган, защищающий его права.
Похоже, к таким же выводам пришли и в Европе. И начали определять новые критерии кредитования не только для банков – традиционных и инвестиционных – но и для микрокредиторов. Впрочем, к этому шло уже давно. Не зря ведь в последние годы все чаще поднимались возмущения общественности на тему чрезмерно завышенной стоимости этих кредитов до зарплаты и своеволия со стороны кредиторов.
Подальше от регуляторов
Впрочем, сами микрофинансовые компании тоже готовились к переменам. Так, к примеру, пока в Великобритании регуляторы готовили свои новые правила, самый крупный британский микрофинансовый центр Wonga активно искать выходы на другие страны. При этом особое внимание уделялось даже не европейским государствам, а странам с развивающейся экономикой.
Компания просто начала перемещаться туда, где ввиду особенностей финансового положения населения традиционным банкам не нашлось работы. В Южную Африку, например. Или в Индию. Отдельным аргументом стало то, что в отличие от родной Англии, в развивающихся странах регуляторы не столь строги даже к традиционным банкам, что уж говорить о микрокредиторах.
Трансформации
Впрочем, из Великобритании Wonga не уходит. Просто компания решила превратиться из кредитного хищника в респектабельного поставщика финансовых услуг, полностью соответствующих новым критериям кредитования. Основная цель – стать конкурентом для банков, которые продолжают взимать со своих клиентов достаточно высокие штрафы за овердрафт.
У Wonga сменился руководитель – новый глава компании Энди Хаст заявил, что в будущем его структура сильно изменится. Бизнес станет не столь обширным, с меньшей прибылью и с медленным, но устойчивым ростом. Стоит ли расценивать подобные слова как признание в том, что Wonga росла слишком быстро и была успешной во многом благодаря применению не всегда честных методов?
Плата за ошибки
Справедливости ради стоит сказать, что не все эти методы прошли для Wonga безнаказанными. Так, надзорный орган посчитал серьезным проступком рассылку поддельных юридических писем людям, вовремя не погасившим свои кредиты. Впрочем, как показали разбирательства, компания просто…ошиблась.
В этот раз за ошибки Wonga пришлось заплатить - в прямом смысле слова. 45 тысячам клиентов будут выплачены компенсации общей суммой 2,6 миллионов фунтов. И это только тем, кто переплатил по ранее взятым обязательствам из-за тех самых злополучных писем. Тем же, кто письмо получил и действительно был должен, но деньги не вернул, его долг попросту спишут. Регулятор такое наказание не посчитал слишком строгим, ведь невозможность правильно контролировать балансы клиентов для кредитора непростительна.
