Если у вас несколько кредитов…

Однако нередко несколько кредитов становятся просто необходимостью. Ипотечный – для решения жилищных проблем, целевой – на ремонт в новой квартире, потребительский – на новую мебель в ту же квартиру и кредитка – для текущих потребностей. «Наборы» кредитов могут быть самыми разными, впрочем сути это не меняет. Справедливости ради стоит сказать, что когда у такого заемщика появляется свободная более-менее крупная сумма денег, он сразу начинает размышлять, какой бы из имеющихся кредитов погасить в первую очередь, чтобы снизить долговую нагрузку или переплату.

Те, что «подороже»

Если, даже имея на руках несколько кредитов, вы все равно беспокоитесь о том, что много переплачиваете банкам, тогда при наличии энной суммы, имеет смысл в первую очередь гасить те кредиты, которые обходятся вам наиболее дорого. Собственно, выбирать долго не придется – традиционно наибольшая переплата идет по потребительским займам (а особенно, если они были выданы наличными) и кредитным картам. Если у вас есть и то, и другое, продолжаете сравнение уже по этим займам и гасите тот, реальная ставка по которому выше.

Те, что поменьше

Еще один вариант облегчить себе долговой вопрос – уменьшить количество кредитов. Чем их у вас станет меньше, тем легче вам будет «управляться» с ними. Впрочем, если у вас нет пары миллионов, чтобы разом погасит все долги, придется исходить из того, «что есть», выбирая для погашения тот кредит, на закрытие которого хватает ваших средств. Это будет либо самый маленький по сумме кредит, либо тот, остаток долга по которому уже невелик. В первом случае это будут опять-таки потребительские займы, которые обычно не предполагают очень крупных сумм.

Самый большой кредит

Если сумма у вас на руках достаточно крупная, имеет смысл сделать перерасчет по вашему самому крупному кредиту – например, если вы платите ипотеку. Частичное досрочное погашение займа сегодня возможно в каждом банке, а значит, при возможности этим просто необходимо воспользоваться. Что это даст? Внеся сразу крупную сумму в счет уплаты долга, вы можете попросить кредитора пересчитать ваш заем для снижения регулярных платежей, чем снизите нагрузку на свой бюджет. А можете просто уменьшить свой долг и дальше платить на прежних условия. Правда, сделав это вы снизите размер переплаты и уменьшите срок кредитования.

Гасим сразу несколько кредитов – понемногу

Пожалуй, самым долгосрочным является метод равномерного погашения, когда не выделяется какой-то один кредит, а свободные после всех платежей суммы делятся «поровну» между вашими займами. Кредиты будут погашаться чуть-чуть быстрее и так – до полного закрытия первого из займов. Когда это произошло, освободившиеся средства точно также делите между оставшимися займам. И так – пока не расплатитесь со всеми долгами.