1
+1
0
Кредит малому бизнесу. Как сделать правильный выбор
Вы предприниматель? Значит, проблема поиска дополнительного финансирования для вас не нова. Рано или поздно бизнес любого масштаба сталкивается с необходимостью дополнительного временного вливания денег извне. Правда, часто бывает и так, что из многообразия, которое кредиторы предлагают бизнесменам, последние выбирают неправильные инструменты. И вместо того, чтобы поправить дела, разрешить проблему или расширить бизнес, результат получают нулевой или вовсе отрицательный. Значит, прежде, чем вы поставите свою подпись на кредитном договоре, убедитесь, что вы выбрали правильный кредит малому бизнесу.
Денежные потоки
Чем больше клиентов, тем лучше для бизнеса. Правда, есть здесь и другая сторона. Чем больше клиентов, тем больше вариантов расчетов вам придется учитывать. Кто-то оплачивает счета немедленно, кто-то предпочитает предоплату, а кому-то приходится предоставлять рассрочку. И вы вынуждены увязывать поступающие вразнобой средства выручки с тем деньгами, которые вы платите поставщикам сырья, работникам как зарплату, аренду и пр. В работу самого отлаженного механизма периодически вкрадываются ошибки, сбивающие его с ритма. Если нарушается ритм финансовых потоков, последствия для предприятия могут быть самыми плачевными.
Нехватка свободных средств бывает разной и зависит она, в том числе, и от размера вашего бизнеса. Соответственно, и решение проблемы будет разным. Если ваша компания невелика и в экстренных ситуациях деньги приходится изыскивать на некрупные текущие расходы (покупку небольших партий сырья, оплату офисных принадлежностей и пр.), имеет смысл открыть бизнес-кредитку. Или, в случае расходов покрупнее, обратиться к кредитной линии. Принцип работы этих продуктов схож, разница только в суммах и процентных ставках.
Для бизнеса, у которого разрывы в финансовых потоках являются сезонными, отдельные банки предлагают овердрафт, прикрепленный к расчетному счету. Это позволяет даже при нехватке собственных средств, без заключения дополнительного кредитного соглашения, быстро и относительно недорого заполучить заемные средства.
Кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств
Еще одним вариантом восполнить недостающие финансы в период разрывов является целевой бизнес-кредит, который так и называется: «для пополнения оборотных средств». Такой кредит будет уместен для разовых покрытий недостающих средств, если сумма нужна большая. При этом предпринимателю нужно будет предоставить залог, в роли которого чаще всего выступают товары, находящиеся на складе. Правда, стоит понимать, что целевая направленность займа при всех своих достоинствах одновременно подразумевает и то, что банк будет непременно контролировать расходование средств и наличие на складе товаров или сырья в количестве достаточном, чтобы гарантировать возвратность кредита.
Развитие и расширение
Немало вопросов вызывает необходимость, к примеру, прикупить офис или производственное здание. Сомнения предпринимателей понятны, для таких целей кредит малому бизнесу может выглядеть и как бизнес-ипотека, и как инвестиционный заем. Стоит понимать, что эти займы отличаются не только названием, но и ставками, обеспечением возвратности средств и сроками кредитования. Если ипотека может погашаться и лет 14-15, то инвестиционные займы для малого и среднего бизнеса банки выдают не более чем на 7 лет, просто не желая лишний раз рисковать в нестабильных экономических условиях.
Отдельным вопросом становится покупка оборудования и транспорта. Здесь тоже у бизнесмена будет выбор, зависящий от объема закупки, наличия первого взноса и пр. Так, к примеру, классическими способами приобретения инвентаря и транспорта являются банковские бизнес-кредиты и лизинг.
