1
+1
0
Откуда банки получают доход?
На чем только не зарабатывают сейчас банки. И часто в гонке за прибылью они увлекаются настолько, что обвинения в преднамеренном обмане клиентов оказываются совсем не беспочвенными. Впрочем, и честных инструментов для заработка у банков хватает.
Банки получают доход от кредитов
Самую большую прибыль розничным коммерческим банкам приносят кредиты. Крупные ипотечные и мелкие товарные, долгосрочные инвестиционные и краткосрочные кредитные линии для бизнеса – подобных продуктов в банковских арсеналах немало. Впрочем, стоит сказать, что тот процент, который платит конечный потребитель за кредит, не является чистой прибылью кредитора.
Собственных денег в таком количестве обычно у банков нет, и они их одалживают. Для краткосрочных займов средства черпают из тех денег, которые люди приносят в виде депозитных вкладов. Для долгосрочных кредитов банки одалживаются у других банков. Разница между ставкой, которую банк платит своим кредиторам и процентом, который платят ему заемщики, уже может называться выручкой.
Из нее стоит вычесть еще операционные и прочие расходы, которые банк несет, осуществляя свою деятельность – оплата за аренду офисов, зарплата сотрудников, покупка канцтоваров и оргтехники и многое другое. То, что остается, и является чистой прибылью банка. Величину этой прибыли банк определяет также и рисками, которые несет при кредитовании.
Платежные расходы
Когда говорят о доходах банка, почему-то все забывают о том, что за каждый платеж и перевод банки тоже берут свою плату. Обычно эта плата выглядит как некий процент от перечисляемой суммы, при этом одновременно устанавливается минимум, который клиент заплатит вне зависимости от суммы операции. Несмотря на то, что суммы и ставки эти невелики, благодаря тому, что ежедневно каждый банк совершает огромное количество таких переводов и платежей, они составляют солидную часть прибыли банка.
Обслуживание счетов
Еще одна возможность для банка заработать – то всевозможные расчетные счета, которые открывают у них частные и юридические лица. Даже на обслуживании каждой зарплатной карты банки получают доход. Причем им все равно кто эти деньги оплатит – предприятие, на котором трудятся владельцы этих счетов, или же сами работники.
Куда больший доход, конечно, приносят расчетные счета фирм и частных предпринимателей. Суммы здесь побольше, операции происходят регулярно, да и плата для них более высока, чем для частных лиц. К тому же банки строят свои отношения с юридическими лицами таким образом, что тем более выгодно «пакетное» обслуживание. А нередко такое обслуживание бывает вынужденным. Так, при подаче заявки на бизнес-кредит, банк нередко в числе требований выставляет и необходимость получения под контроль и расчетных счетов предпринимателя. То есть обслуживаться в одном банке, а взять кредит в другом, у предпринимателя получается редко.
Прочие операции
А еще банки получают доход от обмена валют – кроме того, что они зарабатывают на разнице курсов, так еще и имеют процент с каждой транзакции. Небольшую прибыль приносит и продажа золотых слитков, коллекционных монет и предоставление брокерских услуг тем, кто хочет попытать счастья на фондовых рынках.
Стоит заметить, что коллекционные монеты инвесторы могут приобрести не только в банках. Впрочем, прежде, чем с головой окунуться в этот бизнес, стоит разузнать какие монеты приобретают инвесторы.
