1
+1
0
Как выбрать ипотечный банк
Что и говорить, люди часто являются рабами своих привычек. Мы привычно берем с полки супермаркета одну и ту же зубную пасту, покупаем авто одной и той же марки, меняя только модели, посещаем те же магазины, которые в свое время нам чем-то приглянулись. Стоит ли удивляться, что когда приходит время оформлять ипотеку или встает вопрос о рефинансировании уже имеющегося жилищного кредита, мы обращаемся в тот банк, который нам уже знаком. Например, мы получаем в нем зарплату. Или платим коммунальные платежи, потому, что он ближе остальных. Но поверьте, такой выбор ипотечного кредитора ошибочен.
Просто задумайтесь – разница в кредитном платеже, скажем, в тысячу рублей, будет означать лишние 12 тысяч в год и 120 тысяч рублей за 10 лет погашения кредита. А ведь эта разница скрыта в процентной ставке, она может выглядеть как четверть годового процента. И все только потому, что вы поленились искать новый банк для оформления ипотеки.
Преимущества конкуренции
Казалось бы, зачем что-то искать, если в каком-то банке вы являетесь постоянным клиентом – держите там депозитный счет, получаете зарплату, брали уже кредит и пр. Многие банки акцентируют, что ценят постоянных клиентов и предлагают им особые условия кредитования. Но и здесь не обошлось без подвоха. Во-первых, некоторые кредиторы льготные условия таким клиентам только обещают, а на деле кредитуют их как остальных. Во-вторых, предложения «для своих» являются акционными, они случаются редко и на определенные виды кредитных продуктов. Так что ждать выгодного ипотечного предложения от «своего» банка можно долго. Значит, придется искать нового кредитора.
В пользу поиска нового банка говорит и высокая конкуренция среди финансовых учреждений. Из-за нее многие банки предлагают самые разные варианты ипотеки, с разными сроками, процентными ставками, условиями и пр. И часто в таких условиях «свой» банк предлагает далеко не самые выгодные для вас условия ипотеки. Ведь выгодный кредит – это комфортное и приемлемое сочетание размера платежей, первого взноса, процентной ставки и срока кредитования.
Тот самый первый взнос
Только на первый взгляд кажется, что требования к авансовому платежу у всех банков одинаковы. На самом деле, в зависимости от политики кредитора и непосредственно кредитной программы, объем этого платежа может составлять от 5% до 50% от суммы покупки, то есть стоимости квартиры. Если учесть, что только на оформление сделки и кредита может уйти до 10% от этой суммы, размер первого взноса становится более чем актуальным.
Ипотечный банк должен предлагать пространство для маневров
Об этом на этапе выбора ипотечного кредитора вообще никто не задумывается. А ведь достаточно заглянуть в типовой договор ипотеки, чтобы узнать как относятся банки, скажем, к возможным финансовым затруднениям, которые могут возникнуть у заемщика. Допускают ли они просрочки, сколько и в какие сроки, какие штрафы за это назначают. Есть ли возможность взять кредитные каникулы или реструктуризировать кредит.
Страховка и комиссии как аргумент
Человек всегда ищет, в первую очередь, экономию. Правда, при этом имеет свойство не обращать внимания на детали. Так, к примеру, идентичные на первый взгляд предложения двух разных банков, на практике могут означать разницу в годовой переплате в 3-5%. Как так? Все просто: афишируя процентную ставку по кредиту (и акцентируя, что она «для своих»), они мелким шрифтом дописывают размер обязательных регулярных комиссионных сборов или обязательность страхования. При этом, приобрести полисы можно только в компаниях-партнерах банка. В итоге казавшийся выгодным кредит в вашем зарплатном банке, в глазах вчитавшегося в строки договора соискателя, начинает стремительно терять свою привлекательность.
