Как победить ипотечный долг?
Если кого-нибудь из тех заемщиков, которые хотя бы пару лет уже выплачивают ипотеку посещает мысль о жизни без долгов, наверное, на его лице сразу же появляется улыбка. Неопределенное будущее рынка жилья, неопределенность в экономике и, соответственно, неопределенность с занятостью и заработными платами оказывают негативное влияние на тех, кому под давлением обстоятельств пришлось ввязаться в долгосрочные долговые отношения с банками. Неудивительно, что многие из таких заемщиков стараются сделать все возможное, лишь бы такие отношения прекратить как можно раньше – разумеется, полностью расплатившись с банком.
Стимул для ускорения
Кстати, поводом для ускорения процесса погашения кредита может стать не только неуверенность в завтрашнем дне. Ведь чем больше вы высвободите средств для своего бюджета, тем скорее можете приступить к решению других проблем – например, формирования стартового капитала для инвестиций. Или подкопить денег на покупку новой мебели в новую квартиру. Или заплатить за образование ребенка. Тем более, что досрочное погашение – даже частичное – это еще и солидная экономия на процентах. Впрочем, прежде, чем начинать в ускоренном режиме расплачиваться с банком, имеет смысл перечитать свой кредитный договор на предмет наличия в нем штрафов за излишнюю ретивость – порой эти штрафы способны свести на нет все попытки хотя бы частично ускорить прощание с кредитором. Если таких подвохов нет, тогда приступаем.
Платим больше…
Если ваш график платежей допускает «вольности», стоит прибавить к вашему ежемесячному платежу определенную сумму. Пусть она будет небольшой, но обязательно фиксированной. То есть уменьшать ее или не доплачивать к обязательному платежу вы сможете только если очень сильно нужны будут деньги на что-то иное, действительно важное. По возможности увеличивайте сумму переплаты помня, что чем она будет больше, тем быстрее вы попрощаетесь с банком.
…и чаще
Если есть возможность, периодически совершайте «лишний» платеж – допустим, раз в три месяца или хотя бы раз в полгода вносите сумму, равную двум обязательным платежам по кредиту. Что это даст? Даже если больше ничего не предпринимать, а только раз в полугодие делать такой платеж, за 6 лет вы сократите срок кредитования на год – и сэкономите процентов 10-12 от суммы кредита. А теперь подсчитайте, сколько вы сэкономите, если такие платежи будете совершать немного чаще…
Вычет с пользой
О том, что такое налоговый вычет и как его получить, сегодня знают многие из тех, кто «связался» с ипотекой. Деньги, согласитесь, совсем не лишние. Вот только если бы их вернули сразу и все, а так по частям – и вроде бы все суммы и не видно. И не нужно – почему бы средства, которые вернулись в ваш бюджет, не использовать на то, благодаря чему они появились – на погашение ипотечного кредита. Тем более, что средства эти в вашем бюджете будут «неучтенными». А так – сплошная польза.
Все, что можно – на ипотечный долг
В борьбе с долгами все средства хороши. Здесь – и жесткая экономия в семье, и направление всех премий, бонусов и средств, полученных от подработки на погашение кредита. И поиск дополнительных вариантов заработка, чтобы опять-таки, иметь возможность больше денег направлять на платежи и быстрее расплатиться. Какой бы вариант вы не выбрали, вы в любом случае должны сопоставлять его в первую очередь с вашими собственными возможностями и с возможностями вашего семейного бюджета.
4
