Ипотека в Испании. Ч 2 – когда все вышло из-под контроля

Преследование вне страны

Рассмотрим сначала вариант с обычным бегством из страны. То есть осознав, что платить вы больше по кредиту не можете, а продажа дома – не вариант, так как по какой-либо причине ваш долг больше стоимости залога, вы попросту демонстрируете кредитору полное отсутствие других активов в Испании и пытаетесь обо всем забыть. Если вы к тому моменту приняли гражданство одной из стран Евросоюза и на ее территории все-таки имеете еще какие-то активы, можете заранее с ними прощаться – в том объеме, которого вашему испанскому кредитору не хватило для полных расчетов. За пределами Европейского союза избежать дальнейшего преследования легче, однако банки также знают о таких перспективах и заранее предусматривают свою компенсацию рисков в виде завышенных процентных ставок.

Чем дольше тянете, тем дороже решение

Когда ваши выплаты выбиваются из графика, надежды на то, что долги вас не догонят, тщетны. Чем дольше вы будете тянуть с поиском решения проблемы, тем дороже в итоге вам обойдется ваш кредит, ведь к уже имеющейся сумме долга банк будет добавлять штрафы – и новые штрафы – и так пока вы не спохватитесь. Причем с течением времени сумма долга начнет увеличиваться в геометрической прогрессии, ведь штрафы будут суммироваться со старыми штрафами. Впрочем, не будем о штрафах – большинство испанских кредиторов применяют к должникам пени. Причем величина пеней будет увеличиваться вместе с продолжительностью срока и в итоге их сумма может достигнуть 20% от суммы вашего изначального долга. Кто-то удивиться, читая эти сроки, ведь российские кредиторы начинают бить тревогу по поводу просрочек буквально в первую неделю, и чем больше просрочка, тем активнее будет давление. Испанские банки в этом отношении неторопливы, особенно, если в роли заемщика выступают нерезиденты Сами иностранцы искренне полагают, что такая медлительность им на руку. Причиной неспешности кредитора могут стать как его плохое управление, так и отсутствие в его базе данных актуальных сведений о вас, то есть с вами просто не смогли связаться. Единственное, что здесь можно посоветовать – не запускать ситуацию. Если вы перестали погашать кредит, а ваш банк молчит, это не значит, что все в порядке.

Договориться о новых условиях…

К счастью, изъятие вашей собственности – это последнее, что нужно испанским кредиторам (впрочем, как и российским) – это изъятие вашего имущества. Ведь его нужно будет еще реализовывать, а если денег не хватит – это ж сплошные убытки. Куда лучше пойти навстречу заемщику (если он конечно обратиться с подобной просьбой) и поменять условия текущего договора на такие, которые бы устраивали обе стороны. Заемщику предоставят отсрочку в платежах (позволят сдавать ипотечное жилье в аренду, увеличат срок кредитования – если договор это позволяет), а взамен сумма переплаты по кредиту увеличится еще больше. Впрочем, это все равно выйдет вам дешевле, чем ждать с моря погоды и позволять банку начислять вам непомерные пени.

… или все продать и расплатиться с кредитором

Если вы понимаете, что отсрочка или изменения в условиях договора вас не спасут, что ваше финансовое положение испортилось на долгий срок, единственным полюбовным решением будет добровольная продажа залога. Испанский кредитор не просто даст вам разрешение на такую продажу (разумеется, под его контролем), он будет только рад, что вы решили хотя бы так, но все же самостоятельно решить проблему. Тем более, что заниматься продажей тоже придется именно вам.