Кредит на развитие малого бизнеса и его основные особенности

Основные моменты

Популярность кредитования малого бизнеса с каждым годом набирает все больших оборотов. Посудите сами, ведь только за последнее время на территории нашей страны этот кредитный сектор увеличился на 80%. На сегодняшний момент в каждом банке можно отыскать программу кредитования бизнеса. В связи с этим, дабы увеличить свою конкурентоспособность на рынке, каждое финансовое учреждение пытается максимально упростить процесс займов такого рода. Не смотря на то, что в бизнес-кредитовании нет такого разнообразия, как в заимствовании потребительском, разница между этими программами существенная. Поэтому заранее необходимо определиться с видом кредита, подходящим именно вам, и банком, который будет готов этот кредит предоставить. Но тем не менее, выдавая такого рода займы, банковские учреждения очень рискуют, так как у начинающих бизнесменов нет возможности предоставить в залог высокорентабельное имущество. Пытаясь хоть как-то компенсировать свои риски, кредитные структуры выдают займы под сравнительно высокие проценты. На сегодняшний день их минимум составляет порядка 15% в рублях, а максимум достигает пределов 20%. Если вы решитесь оформить кредитование в долларах, то в этом случае размер ставок будет меньше на 4%. Точную цифру назвать нельзя, так как начисление ставок происходит индивидуально.

Сроки кредитования во всех банках разные. Естественно, для развития бизнеса нужна большая сумма и в связи с этим, такого вида кредиты выдаются на длительный срок. Также у бизнесменов есть возможность воспользоваться кредитной линией, что для многих является необходимым. Ознакомившись с несколькими видами кредитных программ, вы увидите, что во многих для выдачи займа необходим поручитель. В качестве такового может выступать ваш бизнес-партнер. Для выдачи займа в любом банке от вас потребуют бизнес-план, при помощи которого вы должны доказать свои серьезные намеренья относительно развития предприятия. Его корректное составление - в ваших интересах. Если составить бизнес-план самостоятельно вы не можете, то сейчас существует масса специалистов, готовых осуществить этот процесс за вас. Стоит заметить, что цены на их услуги очень лояльные. Ждать от банка результаты о выдаче кредита можно около двух недель, так как учреждению следует обработать всю предоставленную вами информацию. Некоторым юридическим лицам кредиты могут быть выданы без залога и с пониженными ставками. Необходимыми условиями для этого является наличие идеальной кредитной истории и успешное сотрудничество с банком в прошлом.

При каких условиях дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Сам по себе процесс подготовки оформления данного кредита намного сложнее, чем обычного потребительского. Одним лишь написанием заявки и предоставлением бизнес-плана здесь никак не обойтись. У кредитора нужно заранее проконсультироваться относительно всех необходимых документов и требований, которые предъявляются для получения займа. Одним из обязательных условием является предоставление залога. Если же у заемщика нет возможности его предоставить, то в 90% случаев от банка последует отказ в кредитовании. Как правило, в виде залога мажет выступать любое имущество, находящееся в собственности как предприятия, так и его владельца. Обеспечением кредита зачастую выступают все активы предприятия, и желательно, чтобы их себестоимость покрывать сумму кредита. Во многих случаях банки могут потребовать от вас наличие страховки на имущество. Также одним немаловажным условием в получении кредита является рентабельность вашего бизнеса. Доказать ее вы должны при помощи финансового анализа деятельности предприятия и аудиторской проверки, результаты которых предоставляются в банк. И наконец, самым главным является то, что ваша предпринимательская деятельность должна быть официально оформлена.

Только при соблюдение всех вышеперечисленных требований вы можете быть уверенным в получении кредита. Выдать такой заем вам могут максимум на пять лет. Суммы, выдаваемые банком, варьируются в пределах от 50000 и максимум до 500000 рублей. Зависят они главным образом от платежеспособности предприятия. Если деньги индивидуальному предпринимателю необходимы срочно, то он может воспользоваться экспресс-кредитованием, как частное лицо, но в таком случае выдаваемая сумма будет очень маленькая.