Как правильно осуществить досрочное погашение автокредита

Во многом условия, на которых вы можете досрочно вернуть банку заемные средства, зависят от самой кредитно-финансовой организации. Однако то, что для заемщика хорошо, для банка – прямая потеря прибыли. Поэтому, решившись на досрочное расторжение кредитного соглашения, готовьтесь к тому, что банк будет чинить вам все возможные препятствия.

Досрочное погашение автокредита – сразу или по частям?

Досрочно рассчитаться по кредиту можно полностью либо частично. Полное погашение подразумевает единоразовую оплату всей суммы по кредитному договору, которую на тот момент вы должны по договору. Благодаря частичному досрочному погашению вы можете быстрее уменьшить кредитное «тело» и за счет этого снизить размер ежемесячного платежа, или же уменьшить время, в течение которого вы будете нести кредитное бремя. Однако и здесь не все просто – для того, чтобы частично уменьшить свой долг перед банком, вы можете внести сумму, не меньшую, нежели будет указана в кредитном договоре – например, 20 тысяч рублей. В свою очередь полное досрочное погашение автокредита как правило становится возможным только после того, как с момента заключения кредитного соглашения пройдет определенный период. Даже при условии, что практически во всех банках полное досрочное погашение долга сопровождается дополнительными комиссиями, у него есть целый ряд бесспорных преимуществ.

На чем сэкономим?

В первую очередь досрочное погашение автокредита – это экономия на выплате процентов, которые банк взимает с нас тем больше, чем больше мы пользуемся займом. Отпадает необходимость приобретать КАСКО в той страховой компании, которую укажет банк – как правило, это самые дорогие варианты страхования. После погашения кредита вы сможете выбрать себе страховщика самостоятельно. Нельзя не сказать и о таком, больше психологическом, но от этого не менее приятном аспекте – после того, как вы рассчитаетесь с банком, вы не только получите обратно ПТС, находящийся во время действия кредитного договора в банке, но и сможете распоряжаться автомобилем как вам заблагорассудиться – например, подарить или продать. Конечно, в некоторых обстоятельства можно продать и автомобиль в залоге, но такая мера – скорее вынужденная.

Где переплатим?

Если говорить о недостатках досрочного погашения автокредита, то это, во-первых необходимость сразу внести крупную сумму, при этом оплатить вы должны будете не только свой кредитный долг, но и банковскую комиссию. Несмотря на непрекращающиеся споры по поводу ее законности, некоторые банки отказываться от получения такой компенсации не торопятся. Как результат – готовьтесь к дополнительным расходам - до 6% от той суммы, которую вы погашаете. В связи с этим имеет смысл подсчитать, что будет вам выгоднее.

Как досрочно рассчитаться с банком?

Эта процедура не может быть проведена спонтанно. Получив или скопив сумму, достаточную для окончательных расчетов с банком, вы должны за месяц до того, как будете вносить очередной платеж, в письменном виде оповестить банк о своем желании досрочного «расставания». При этом при подаче заявления банковские сотрудники должны произвести расчет полной суммы, которую вы оплатите. Этому расчету уделите особое внимание, так как если вам неправильно посчитают итоговые платежи, вам либо придется потом еще раз идти в банк, либо платеж не пройдет так как не хватит буквально нескольких рублей. Как результат – кредит так и останется непогашенным, на эти несколько рублей будут «капать» проценты, на них, соответственно – штрафы и т.д. Если в этом же банке у вас открыт еще один заем, проследите, чтобы банковские сотрудники не пустили поступившие средства на погашение другого долга, ведь платежи и процентные ставки по ним разные. Если все прошло благополучно, в качестве завершающего аккорда вы должны будете взять из банка справку об отсутствии у него к вам претензий по поводу выплаченного автокредита, забрать ПТС и удостовериться в том, что с автомобиля снято обременение.