Овердрафты в Великобритании – под пристальным вниманием регуляторов
По данным регуляторов из лондонского Сити, банковским клиентам приходится платить слишком много при использовании овердрафта, так как условия такой услуги сложны и непрозрачны. А потому британский финансовый надзор (FCA) теперь решил начать расследование в отношении применения именно этого кредитного продукта, который в банковском секторе занимает около 8 миллиардов фунтов. FSA заинтересовало то, что у кредиторов слишком велики стимулы для увеличения овердрафтов, а уж в отношении прибыли и вовсе отсутствует понимание ситуации.
Кому выгодно?
Кредиторы в свою очередь заявляют, что овердрафты помогают компенсировать те расходы, которые им приходится нести, оказывая бесплатные услуги, правда, FCA с такими утверждениями не согласен. Он считает, что личные текущие счета попросту помогают банкам продавать наиболее прибыльные продукты. Масштабы этого рынка огромны – только овердрафты, «подвязанные» под текущие счета, подразумевают огромные суммы. И FCA всего лишь хочет убедиться, что для британских потребителей эти услуги по-настоящему хороши.
Что такое овердрафт?
Это такой мини-кредит, который позволяет потратить средств больше, чем у владельца счета имеется. Сумма, на которую можно перерасходовать лимит, оговаривается отдельным соглашением – если овердрафт имеет место быть как запланированное и согласованное с эмитентом карты явление (например,
зарплатный овердрафт). Впрочем, овердрафт может быть и несанкционированным – так обычно бывает с кредитными картами, и он уже наказуем штрафами. Которые, собственно, тоже можно назвать банковским доходом.
Овердрафт как способ получения прибыли
FCA утверждает, что санкционированный овердрафт не обеспечивает потребителям хорошего соотношения к кредитным средствам, ведь эти потребители просто начинают тратить и свои деньги, и те, которые банк предоставил как овердрафт, не особо утруждаясь подсчетом затрат. В результате никто даже не стремится к тому, чтобы банки предлагали конкурентоспособные цены. И овердрафты все так же генерируют треть банковских доходов, собираемых с обычных расчетных счетов. Вне зависимости порой от того, пользуется ли клиент тем самым овердрафтом, или платит просто за «факт наличия».
2
