Рефинансирование кредита - стоит ли начинать?

Цели и результаты

Экономия – одна из наиболее распространенных целей, для которых оформляется рефинансирование кредита. Именно стремление снизить процентную ставку, уменьшив тем самым общую переплату по кредиту, толкает заемщиков в объятия нового кредитора. Стремление вполне объяснимое, ведь львиная доля ипотечных займов предоставляется под фиксированную ставку и погашается аннуитетными платежами. И получается, что каждый сэкономленный на рефинансировании процент превращается в серьезную ежегодную экономию.

Изменение условий кредитования. Рефинансированием можно изменить практически все:
- плавающую ставку на фиксированную;
- валютный кредит на ипотеку в рублях;
- срок кредитования и, соответственно, размер платежа.

Здесь стоит понимать, что если вам нужно просто продлить срок кредитования, уменьшив платежи, скажем, из-за финансовых затруднений, не стоит начинать рефинансирование. Куда более подходящим, дешевым и простым вариантом будет либо обращение в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, либо реструктуризация займа.

Консолидация долгов – тоже достойная цель. Правда, придется заранее узнать у нового потенциального кредитора, предоставляет ли он такую услугу, и в какой форме. Чаще всего банк, исходя из оценки вашей квартиры, решает какую сумму сможет вам одолжить, и делит сумму займа на 2 части. Одну перечисляет на погашение вашей ипотеки, вторую выдает вам в виде наличных, которые вы направите на погашение остальных долгов.

Держите руку на пульсе

Если вы твердо решили, что рефинансирование кредита на жилье в том или ином виде вам непременно нужно, начинайте готовиться заранее. Собирайте информацию обо всех текущих предложениях и акциях, следите за ситуацией на рынке и периодически просматривайте сайты банков, чтобы быть в курсе их действующих программ.

Если что-то заинтересовало, не ленитесь звонить в колл-центр для уточнения условий. А если есть возможность, то еще лучше – сходите лично в банковское отделение, чтобы уточнить все нюансы. Нередко реальное положение вещей сильно отличается от декларируемых условий. А вам нельзя ошибиться.

Рефинансирование кредита – семь раз отмерь

Немаловажный момент – оцените ситуацию с вашим текущим кредитом. Не изменилась ли стоимость вашей квартиры? Если недвижимость подорожала, значит, при рефинансировании можно рассчитывать на большую сумму. Если жилье подешевело – в рефинансировании могут вовсе отказать. Сопоставьте сумму вашего текущего долга со стоимостью жилья, особенно важным это будет, если вам нужны дополнительные деньги.

Теперь самое время вооружиться калькулятором, в том числе и ипотечным. И начинать тщательно подсчитывать все свои расходы – как по закрытию текущего займа, так и по открытию нового. Редкий ипотечный кредит может быть погашен досрочно безо всяких проволочек и дополнительных комиссий. А уж о том, чтобы оформить совсем без затрат новый такой заем (по сути, рефинансирование и есть новый ипотечный кредит), и думать не стоит. И все эти затраты являются показателем, снижающим ваши выгоды от процесса рефинансирования. Полученные результаты сопоставьте с тем, чего вы ожидаете от своих хлопот. Итог этих расчетов и будет вашим ответом – проводить рефинансирование кредита сейчас, или же повременить до лучшего предложения.

Стоит заметить, что если вы хотите не просто рефинансировать ипотеку, а объединить долги по кредитам, придется сопоставить и просчитать еще больше факторов и цифр.