1
+1
0
30-летняя ипотека: за и против
В России все больше банков готовы предоставить своим заемщикам возможность гасить ипотеку в течении 30 лет. В других же странах, считающих себя развитыми, 30-летняя ипотека и вовсе явление обыденное, те же американцы предпочитают сделки именно такого формата, даже несмотря на то, что меняют дома каждые лет 10. На что делается расчет и стоит ли клевать на такой долгосрочный крючок, даже несмотря на его несомненные достоинства?
Поговорим о том, что мы получаем, выбирая 30-летнюю ипотеку
Более низкие платежи. Очевидна связь: чем на большее количество месяцев будет разбита сумма долга, тем меньшим будет результат деления. Меньше платеж — большая вероятность, что банк одобрит соотношение его и доходов заемщика и не потребует привлечения дополнительных гарантий. А также возможность купить квартиру большей площади. Или в лучшем районе или просто улучшенной планировки, что тоже неплохо.
Меньший платеж означает, что после оплаты кредита каждый месяц у вас будет оставаться сумма, которую вы сможете не только потратить на текущие расходы, но и откладывать на разные цели. Например, на оплату ремонта или покупку новой мебели и техники. Или на то, чтобы скопить для частичного досрочного погашения и немного сэкономить на процентах. Или для оплаты страхования жизни, которое и без того требуют банки при ипотеке.
Никаких рисков. Почти. Чем больше разница между платежом и вашей зарплатой, тем меньше риск, что если вам урежут доход (например, «снимут» премию или бонусы), вы не сможете платить по кредиту. Или если у вас увеличатся расходы, например, вы заболеете и какое-то время придется тратиться на лекарства. Со временем инфляция, конечно, сделает свое и даже ипотека с дифференцированным платежом станет посильной, но первые годы всегда сложные и низкий платеж выбирается как раз из таких соображений.
Чем мы пожертвуем
Переплата. С одной стороны, соглашаясь на более низкий платеж и удлиняя срок ипотеки, вы автоматически соглашаетесь на то, что будете дольше содержать банк и долше работать в видеочате Рунетки. Ваша ставка не зря называется «годовой», при нынешних расценках каждые 10 лет вы фактически дарите кредитору еще одну такую же квартиру. В цифрах полная стоимость 30-летней ипотеки выглядит устрашающе.
Долгосрочный долг как факт. Многие из нас все еще не привыкли к жизни в долг. Да и куда проще убедить себя в полезности потребительского займа, который перестанет быть частью жизни самое большее через три года, чем принять тот факт, что вы будете должны банку вплоть до выхода на пенсию.
