Ипотека за границей для тех, кто работает на себя

Ипотека за границей теперь изменилась

Конечно, время, когда за границей кредиты раздавали практически всем подряд, кто только пожелал и хотя бы немного соответствовал банковским требованиям, прошло – кризис вынудил кредиторов быть куда более требовательным. А потом в процесс вмешались банковские регуляторы, которые напомнили банкам, что расширение кредитования – это одно, а «разведение» проблемных кредитов – это то, что совсем никому не нужно и им, банкам, в первую очередь. Банки, конечно, выводы сделали, и вот, например, в тех же Штатах критерии отбора заемщиков и выдачи ипотеки не просто ужесточились. Ипотека стала делиться на квалифицированную и неквалифицированную. Причем одним из основных требований к заемщикам в квалифицированной программе является необходимость доказать свою платежеспособность. А этой становится большой проблемой для тех, кто в Штатах начал собственное дело и стал предпринимателем. Что же делать тем, кто работает на себя и хочет приобрести в кредит жилье?

Доходный вопрос

До краха на ипотечном рынке предприниматели без проблем могли рассчитывать на помощь банка в решении жилищного вопроса – лишь бы их кредитная история была достаточно чиста. Они просто говорили банку, что заработали энную сумму денег и банки им верили. Ну, не совсем говорили – просто в анкете указывалась та самая сумма доходов и в конце документа ставилась подпись. Правда, с кризисом отказалось, что займы были выданы во многих случаях не тем людям. И теперь дабы избежать повторения краха банки скрупулезно проверяют источники доходов соискателей. Причем для предпринимателей процедура доказательств платежеспособности теперь стала несколько более сложной, чем для тех, кто работает по найму – так, декларации (и деловые, и личные) нужно предоставлять за два года, равно как и всю финансовую отчетность, в которой отражаются прибыль и убытки.

Служебные расходы

Сложные расчеты, которые проведут специалисты банка по вашим документам, должны будут показать, что вы ведете бизнес таким образом, что после все расходов у вас остается еще достаточно средств, чтобы вы могли себе позволить покупку дома в кредит. Причем банкам в принципе без разницы, что коммерческие расходы – это вещь очень гибкая, и что даже строгие американские налоговые законы можно… ну не то, чтобы нарушить, просто немного обойти. Ровно настолько, чтобы не увеличивая налог на прибыль, высвободить определенные суммы для личных нужд – той же ипотеки. Им главное, чтобы эти самые коммерческие расходы велись отдельно от ваших личных трат. И тогда они точно смогут определить сколько средств у вас остается после того как вы от прибыли какую-то часть вложили обратно в дело, какую-то направили на погашение налогов, чем-то расплатились за аренду, сырье, работу персонала. Причем величина того, «что останется» - чистого дохода, должна быть достаточно стабильной на протяжении тех самых двух лет.

Дольше, чем у других

Стоит сразу быть готовым, что ипотека для предпринимателей не только у нас, но и за рубежом – вопрос более длительный, чем для тех, кто работает по найму. Основная причина задержки как раз в том, что кредиторам приходится проверять больше документов и за большие периоды – хотя как говорят сами банкиры, скорость рассмотрения заявки в первую очередь зависит от организованности самих заемщиков и тут же приводят примеры, когда при наличии всех документов предприниматели оформляли ипотеку буквально за пару недель.