1
+1
0
Индия: микрокредитование на страже кредитной истории
Экономисты развитых стран немало рассуждают о кредитовании. В основном эти разговоры о том, как направить его в страны с развивающейся экономикой. Причем совсем хорошо, если в этом качестве переходят деньги не только крупных компаний или целых государств, но и мелких частных инвесторов. А в Индии таким инвесторам и вовсе рай – ведь именно здесь изобрели в прямом смысле этого слова те самые микрокредиты, которые сегодня уже пользуются популярностью во всем мире.
Микрокредитование под индийским солнцем
Недаром даже Нобелевскую премию за изобретение «маленьких» займов получил индус – профессор Муххамад Юнус, который впервые оценил достоинства кредитования, при которых суммы не превышают сотни долларов. Суммы небольшие и для инвесторов, а вот возможность заработать – вполне реальна. И так бы все и продолжалось, во многом соответствуя специфике индийских реалий, однако заместитель главы Резервного банка Индии г-н Чакрабарти решил, что нужно расширять сферу кредитования. А для этого нужно улучшать кредитную отчетность. Итак – больше не будет пастухов с телефонами или счастливых многодетных матерей, ставших обладательницами швейных машин? Теперь – только кредитные истории и кредитные отчеты, старое доброе внимание к деталям и компетенция на административном уровне.За границей всегда лучше?
Чакрабарти кивает на выводы, показанные в прошлогоднем отчете Всемирного банка, где хорошо отражены взаимосвязи между целостностью кредитной информации и глубиной ее проникновения в массы. Чем лучше банки информированы о своих потенциальных клиентах, тем больше вероятность, что предлагаемые продукты все-таки дойдут до своих потребителей. А получить информацию кредиторы могут только из кредитных историй. Чакрабарти в этом отношении приводит в пример США и Великобританию, где, как он говорит, имеется «сильная и зрелая среда кредитных бюро». И пусть кто-то из европейцев говорит, что степень информированности этих самых бюро порой попросту нервирует, и что у них стало слишком много власти или что им даже не очень доверяют (что особенно понятно после недавнего скандала в США, где данные из таких бюро стали достоянием общественности). Однако в Индии это рассматривают с другой стороны – не как что-то, что повлияет на решение банка о предоставлении клиенту кредитной карты, а как нечто, что в совокупности позволит банку правильно оценить свои силы и стремления на данном рынке, что придаст ему уверенность том, что он ничего не пропустил и сделать выводы на макро-уровне.Впрочем, как утверждает г-н Чакрабарти, это вовсе не означает, что теперь индийцам нужно будет отказаться от микрокредитования. Просто «маленькие» и такие относительно доступные займы теперь будут работать на формирование кредитной репутации каждого заемщика – с нуля. Если человек достоин доверия банка, то ничего страшного нет в том, что он это докажет, в срок возвращая небольшие кредиты. И банкиры говорят, что ничего плохого нет в том, что они не изобретают что-то новое, а пойдут – пусть и частично – по пути своих коллег из развитых стран.
