Ипотечные кредиты банков – критерии оценки

Процентная ставка – не главное?

Начнем с того, что банк, на котором вы остановили свой выбор, может отказать вам в кредите без каких-либо объяснений. Еще один немаловажный момент – непосредственно подход к оформлению заявки на выдачу кредита. В одном банке вас ожидает отработанная процедура и вежливый персонал, в другом – бюрократические проволочки, бесконечных список требующихся документов и черствый кредитный инспектор. Зачастую так можно сказать даже не о разных банках, а о разных филиалах одного и того же кредитного учреждения.

Если в кредит вы покупаете жилье на первичном рынке, то, как правило, при наличии совместных программ строительной компании и банка, проблем с приобретением квартиры, которая находится в утвержденном кредитной организацией объекте, не возникает. Ситуация, сложившаяся на вторичном рынке ипотечного кредитования, куда сложнее. При этом в роли основных ориентиров выступают даже не процентная ставка или одобрение банком выдачи вам кредита.

Одной из проблем, которые возникают при покупке в кредит жилья на вторичном рынке, являются требования, выдвигаемые банком к залоговому имуществу. Зачастую они бывают настолько жесткими, что найти подходящий объект в заданной целевой нише не представляется возможным. Поэтому одним из важнейших критериев оценки ипотечных кредитов – перечень требований, предъявляемых к приобретаемому жилью. Чем он длиннее, тем меньше у вас шансов приобрести выбранную квартиру в кредит. Ведь продавец вряд ли будет ждать, пока вы соберете все необходимые бумажки.

Ипотечные предложения банков – на что обратить внимание?

Одним из основных пунктов кредитных предложений, который необходимо учесть при выборе банка – размер первоначального взноса. Чем этот показатель выше, тем большую сумму вам придется скопить, прежде чем обращаться в банк. При этом придется учесть, что за отсутствие первоначального платежа заплатить все равно придется – чаще всего завышенной процентной ставкой. Вторым не менее важным моментом является срок кредитования – чем он больше, тем меньшими будут ваши ежемесячные платежи. И тем больше вы переплатите по кредиту в целом.

Еще одним критерием для выбора банка является степень «белизны» учитываемых им доходов. В частности это касается тех заемщиков, которые часть зарплаты получают «в конверте». В любом случае, даже если кредитная организация при выдаче займа учтет ваши «серые» доходы, приготовьтесь к тому, что процентная ставка по вашей ипотеке будет на порядок выше, чем у заемщиков с полностью официальной зарплатой. Особое внимание нужно обратить на банковские комиссии при кредитовании – их наличие и размеры.

Отдельным пунктом нужно выделить вопрос оценки и страхования. Несмотря на то, что требования к ним в разных банках практически не одинаковые, многие из кредитных организаций принимают к сведению только сделки, проведенные с их компаниями-партнерами. В то же время результаты этих сделок могут вас не устраивать. Поэтому возможность проведения оценки и страховки в другой компании нужно выяснять до заключения кредитного договора.

Ну, и, наконец – «бумажные» вопросы – чем длиннее перечень документов, которые банк потребует от вас при оформлении кредита, тем больше денег и нервов вы потратите на их сбор. Ведь за каждую справку и заключение также придется платить.