Ипотека на комнату – так ли все просто?
Если нет возможности (или необходимости) взять в ипотеку отдельную квартиру, можно оформить кредит на покупку комнаты. Однако совершить такое приобретение будет куда сложнее – банков, кредитующих покупку комнаты куда меньше, чем тех, которые предоставляют ипотеку на квартиры. А кредитные организации, которые все же выдают такие займы, устанавливают по ним более высокие процентные ставки.
Ипотека на комнату - нюансы
При небольшом выборе банков процентная ставка по ипотеке на комнату составляет от 13% годовых. При этом банк, анализируя документы заемщика, примет к сведению только официальные доходы заемщика и уже на их основании будет рассчитывать максимально возможную сумму кредита. Еще один немаловажный нюанс при таком кредитовании – если вы хотите приобрести комнату в квартире, большая часть которой вам уже принадлежит, банк вам кредит предоставит, но вы, став владельцем целой квартиры, в качестве залога предоставите не комнату, на которую брали кредит, а жилье в целом. Разумеется, на приобретение «последней» комнаты кредит вам дадут охотнее, чем на покупку квадратных метров в квартире, в которой у вас еще нет собственной части.
Ограничения по закону
Согласно действующему законодательству подобные сделки не могут быть заключены между близкими родственниками – родителями и детьми или супругами. Другими словами, вам никто не даст кредит на то, чтобы что бы вы могли выкупить комнату в квартире вашей мамы – банки такие сделки расценивают как притворные. Также многие кредитные организации отказывают в выдаче займа на выкуп доли (комнаты) у бывшего супруга. Хотя, как правило, именно расторжение брака становится причиной появления комнаты, которую необходимо выкупить у бывшей супруги (супруга). Банки, которые выдают кредит на покупку таких комнат, рассматривают каждую подобную ситуацию в индивидуальном порядке. При этом особое внимание обращается на то, сколько времени прошло после развода, и были ли созданы новые семьи. То есть если вы идете в банк за кредитом на следующий день после расторжения брака, скорее всего, вам откажут, а вот месяцев через 6 можно собирать документы.
Залоговый вопрос
Процесс оформления ипотеки на комнату происходит так же, как и кредитование покупки квартиры. Но в качестве залога банк не всегда примет приобретаемую недвижимость. Стараясь минимизировать свои риски, кредитные организации рассматривают только максимально ликвидные варианты залога. Так, приобретаемая комната должна иметь отдельный лицевой счет, быть расположенной в квартире, которая является частью дома с железобетонными перекрытиями и центральными коммуникациями. Кроме этого понадобится одобрение и со стороны страховой компании. Основные трудности возникают с домами ниже 5 этажей (если дом не расположен в исторической части города), блочными или панельными «хрущовками» и теми домами, которые были построены раньше 1970 года. Ввиду таких требований при покупке комнаты в ипотеку проще получить
кредит под залог квартиры, которая уже имеется, и необязательно она должна принадлежать заемщику. Так, при покупке комнаты для молодой семьи в качестве залога может выступать квартира родителей.