Как правильно выбрать кредит?
Казалось бы, что такого уж сложного в процессе выбора кредита? Подходишь к кредитному консультанту в магазине или в банке, спрашиваешь какая ставка по займу и – оформляешь заем. Именно так поступает большая часть россиян. Некоторые даже не процентной ставкой интересуются, а тем, какой величины будет ежемесячный платеж. И ничего, что переплата по такому кредиту будет баснословной, а за углом могут дать такую же сумму под вдвое меньший процент. А потом, когда приходит прозрение, начинаются жалобы на кредиторов, что те мол обманывают бедных заемщиков и что оформленный кредит оказался далеко не таким выгодным и удобным, как это было обещано.
А между тем эти самые выгодность и удобство будут напрямую зависеть от того, как много времени вы уделите выбору кредита. Причем чем кредит крупнее и чем на больший срок вы его берете, тем тщательнее должен производится отбор вариантов. А критерии… Критерии остаются прежними.
Та самая ставка
Нет, этот показатель был и остается наиболее важным при выборе кредита. Однако далеко не единственным, особенно если речь идет о заявленной процентной ставке, которой и удовлетворяются «обманутые» заемщики. Если совсем уж неохота погружаться в перечень комиссий, страховок и прочих платежей, которые волшебным образом делают кредиты дороже в пару-тройку раз, воспользуйтесь своим правом знать полную стоимость кредита. Право это дано заемщикам соответствующим законом и воспользоваться им стоит до того как вы официально взвалили на себя долговые обязательства. Причем даже реальную стоимость кредита можно «изменить», ведь на ее величину влияет немало параметров – валюта и срок заимствования, поданный вами пакет документов и время оформления, наконец, чистота вашей кредитной истории.
Выбрать кредит в зависимости от целей
Еще одним залогом комфортности кредита является точная целевая направленность. Что это значит? Классификация банковских займов весьма обширна, однако по назначению их все можно разделить на целевые и нецелевые. Название объясняет и суть –
целевые займы предоставляются для удовлетворения конкретных потребностей заемщика, причем банк этот процесс контролирует и при попытке истратить деньги «не туда» получает право штрафовать заемщика или вовсе затребовать свои деньги обратно в досрочном порядке. Нецелевые кредиты таких обязательств не предусматривают. Однако стоят эти займы по-разному – банки за возможность контролировать расходование средств и свое спокойствие готовы проявить лояльность, которая отражается на величине процентной ставки. Самым наглядным примером может служить сравнение этого показателя, например, по какой-то целевой кредитной программе (например, если нужен кредит на ремонт) и оформлением аналогичной суммы с безликой формулировкой «на неотложные нужды».
Мы выбираем, нас выбирают
Немаловажным моментом являются и те требования, которые банкиры предъявляют к заемщикам. Здесь в какой-то степени замешан и психологический аспект. Так, например, вы выбрали банк, потратили какое-то время на подготовку к визиту, а встретившись с кредитным консультантом узнаете, что не совсем соответствуете заданным банком параметрам. И здесь банкиры хитрят – если несоответствия не кардинальны, то вам могут предложить… компенсировать их процентной ставкой. Например, вам выдадут кредит даже при условии, что вам «не хватает стажа», но процент по займу поднимется на пару-тройку пунктов. Редко кто из заемщиков в такой ситуации встанет и пойдет искать другой банк, ведь время-то уже потрачено. А ведь в итоге получается, что потрачено оно было зря, так как кредит вы все равно взяли по принципу «где дали». Дабы избежать таких ситуаций тщательно «разведывайте» что потребует банк при оформлении кредита.
7
