Что такое зарплатный овердрафт?

Как это работает?

Собственно, овердрафт является одним из видов краткосрочных кредитов, от прочих подобных займов его отличает то, что предоставляется он только тем клиентам, у которых уже имеется счет в выбранном для кредитования банке. Стоит ли говорить, что для банков подобные услуги весьма выгодны. Человек, знающий, что может благодаря своей зарплатной карте без особых проблем получить заемные средства – пусть и в небольшой сумме, непременно воспользуется сначала именно такой возможностью. Это значит почти гарантированное увеличение числа заемщиков, и, соответственно, больший доход. Зарплатный овердрафт позволяет при необходимости снять средств с карты больше, чем на нее перечислило предприятие – обычно доступный кредитный лимит равен паре окладов заемщика, некоторые банки увеличивают объем кредитных средств до шести окладов. При этом овердрафт является еще и возобновляемым займом, при полном возврате одолженных средств вы можете снова занять их у банка и так до тех пор, пока не закончиться действие кредитного соглашения.

Недостатки зарплатного овердрафта

Одними из главных «минусов» зарплатного овердрафта можно назвать небольшую сумму заимствования (1-2 ваших зарплаты) и очень короткие сроки пользования им – обычно это не более трех месяцев. Причем если вы будете возвращать деньги по частям, вам придется ежемесячно класть на счет сумму, не меньшую чем 10% от основного долга плюс плата за пользование им. К недостаткам можно отнести и то, что если к вашему зарплатному счету «привязан» овердрафт, обналичивать средства лучше только в «своих» банкоматах, которые будут отражать в чеках одновременно две суммы – ваши личные средства и заемные. В «чужих» банкоматах в лучшем случае вам будет показана общая сумма доступных средств, то есть вместо того, чтобы снять свою зарплату, вы можете случайно воспользоваться заемными средствами, за пользование которыми уже положена плата.

Достоинства

Несомненным достоинством зарплатного овердрафта является его стоимость. Представьте себе экспресс-кредит, доступный вам в любое время суток, воспользоваться которым вы можете как обналичив деньги так и при безналичных расчетах – и все это будет вам «стоить» не более 20% годовых. Если учесть, что деньгами вы будете, скорее всего, пользоваться не круглый год, ваша переплата будет куда меньшей. К тому же для заключения соглашения о предоставлении овердрафта вам действительно потребуется только паспорт – и, может быть, ваша зарплатная карта. Банк и так уже знает о том, что у вас есть постоянная работа и какого размера ваши доходы, поэтому каких-либо других документов не понадобится.