Как взять ипотечный кредит, если вам – за 50

Правильно считаем суммы

Даже если к 50 годам вы можете себе позволить взять ипотечный кредит на дом своей мечты, не торопитесь приобретать максимально просторный по площади дом только потому, что банк одобрил вам нужную сумму. Конечно, собственная жилплощадь, это еще и капитал, но вам придется учитывать и риски. Чем больше соотношение суммы кредита к вашей зарплате и, возможно, будущей пенсии, тем больше вероятность дефолта в случае возникновения каких-то непредвиденных обстоятельств.

Попробуйте сами рассчитать какой величины кредит «потянет» ваш бюджет. Воспользуйтесь для этого кредитным калькулятором. Только стройте свои расчеты так, чтобы предполагаемый платеж не превышал ваших текущих доходов более, чем на 25%. Такой низкий порог нужен из-за того, что ваш результат будет не совсем «чистым» - он не учитывает страховых расходов, которые ввиду вашего возраста будут велики и обязательны.

Банк, возможно, и одобрит вам сумму большую, чем вы рассчитали. Но это не значит, что непременно нужно выбрать весь доступный лимит. Опять-таки, не факт, что за время, пока вы будете гасить ипотеку, вам не понадобится еще один кредит. А если ваши ипотечные платежи будут «впритык», нового займа вам не видать.

Метраж

Что же до площади покупаемого жилья, здесь вы должны отталкиваться от ваших реалий. Да, дети ваши выросли и возможно, живут отдельно – но ведь растут внуки. Учесть придется и потенциальные коммунальные расходы. Чем квартира больше, тем большими будут ваши счета. Если согласовывать метраж квартиры с одобренным лимитом, получается, что если вы захотите жилье в элитном районе, ваша квартира будет не так велика. И наоборот.

Как ваше здоровье?

Вопрос совсем непраздный. Дело в том, что кредитование людей в возрасте банки причисляют к рискованным видам деятельности. И, стремясь свести риски к минимуму, банк непременно заставит вас застраховаться – кроме залога придется оплатить еще и страхование жизни и здоровья. Страховая компания тоже учтет ваш возраст – и он отразится на стоимости полиса.

И здесь возможны проблемы. Так, если у вас имеются серьезные проблемы со здоровьем и/или серьезные хронические заболевания, которые могут помешать трудовой деятельности, или даже инвалидность – вам в ипотеке могут отказать. Камнем преткновения может стать вердикт страховщика, а банк непременно к этому вердикту прислушается.

Как взять ипотечный кредит

Даже если вы разменяли 6 десяток, это не значит, что ипотечного кредита вам не видать. Просто придется приложить больше усилий и быть готовым к уступкам. Так, к примеру, из-за возраста банк урежет срок кредитования – он составит лет 10, не больше. И первый взнос придется, соответственно, принести больше, чем того требует программа кредитования – как минимум процентов на 10.

А еще вам придется максимально соответствовать остальным требованиям банка. Полный «набор» характеристик идеального заемщика, легальный доход, чистая кредитная история, наличие созаемщика и поручителя и пр. При этом если вы состоите в браке, то созаемщиком автоматически будет ваш супруг(а), и совсем хорошо, если на момент оформления ипотеки он (она) тоже еще работает.