Почему так привлекательны кредитные союзы в США?

Кто на самом деле уходит?

Где же на самом деле кроются причины популярности кредитных союзов? Нет, это не потребители отворачиваются от банков – просто банки не считают нужным тратить свое время и ресурсы на не очень обеспеченных американцев. Те не являются идеальными клиентами – не хватает денег, недостаточно много проводят сделок. И в ответ получают массу дополнительных поборов, которыми банки старались компенсировать недополученную прибыль.

За все надо платить

Отдельно стоит сказать о тарифах для тех, у кого нет лишних денег, чтобы сэкономить. Нет денег для поддержания минимального остатка на счету? Штраф. Не сделал лишний раз выписку по счету (а она тоже платная) и в результате потратил больше, чем было? Опять штраф. При этом штраф за овердрафт получается большим, чем плата за пользованием им.

Многие банки вообще взимают ежемесячную плату «за услуги» лишь на основании наличии открытого счета – допустим, клиентам Citibank такой факт обходился ежемесячно в 10 долларов. Избежать таких расходов можно – нужно поддерживать на счету минимальный остаток в полторы тысячи и за месяц совершать хотя бы одну транзакцию. Правда, для многих американцев это совсем не вариант.

Плюс неудобства

Опять-таки, далеко не каждый американский работодатель зарплату перечисляет на указанный работником банковский счет. А значит для поддержания баланса деньги на этот счет нужно вносить самостоятельно. Перечень причин, по которым иметь счет в банке невыгодно с финансовой точки зрения, можно продолжать долго. Ах да, а еще неблагонадежность клиентов, на которую указывают возвращенные (неоплаченные чеки) или овердрафты как неумение рассчитать свои финансы. Внося сведения о таких клиентах в единую базу, банки просто получают возможность заранее отсеять тех, кто сулит им определенные риски. А значит – ни депозитов, ни кредитов такие клиенты получить (открыть) не смогут. А микрокредитование уж очень дорого. Что делать? Правильно, идти туда, где будут рады – в кредитный союз.

Кредитные союзы к уступкам готовы. Банки - нет

А кредитные союзы увеличению своей клиентской базы только рады. И для поддержки тенденции готовы идти на всевозможные уступки. Так, к примеру, полсотни крупнейших таких образований уже сейчас отменили любую плату за проверку состояния счета (вы помните, что члены кредитных союзов являются не только заемщиками?). А вот банки на подобные уступки идти не собираются – для них бедные американцы не лучший выбор, так как на таких клиентах не заработаешь. А потому регуляторам и аналитикам стоило бы правильно расставлять акценты – это не потребители отдают предпочтение кредитным союзам (по разным причинам). Это банки отворачиваются от своих потенциальных клиентов.