Потребительские кредиты: как государство защищает кредитных заемщиков

Кредиторы и заемщики встречаются разные. Нередко между ними возникают конфликтные ситуации, в результате которых страдают именно заемщики. Чтобы этого не происходило, потребителям банковских услуг следует знать свои права и понимать, в каких ситуациях они могут рассчитывать на государственную защиту.

Защита граждан

Ситуаций, когда государство вступится за заемщика, существует довольно много. И первый случай – когда кредитор использует сложную систему начисления процентов. Под сложной системой подразумевается начисление процентов на проценты. Такое поведение является противозаконным, но при этом практикуется достаточно большим количеством финансовых организаций.

Защиту предоставляют заемщикам, с которых банк требует произвести досрочное погашение кредита, когда у человека ухудшилось финансовое положение. Если ситуация ухудшается сильно, можно рассчитывать на небольшое изменение условий выплаты. Обычно на время, пока ситуация не стабилизируется, заемщику нужно будет оплачивать только проценты по займу. Выплата основной суммы кредита будет отсрочена.

Решение проблем в суде

В ситуациях, когда заемщику и банку приходится решать проблемы через суд, государство обязывает проводить судебные заседания по месту прописки ответчика, а никак не по месту регистрации финансовой организации. Если инициатором разбирательств через суд является заемщик, то он имеет право выбора: отдать иск в суд, расположенный по его месту прописки или же направить в суд, который располагается по месту регистрации банка, призываемого в качестве ответчика.

Рассчитывать на защиту можно и в случае, тогда банк требует заплатить штраф при отказе от оформления займа. Несмотря на то, что штрафы за отказ от оформления кредитного договора после утверждения заявки является противозаконным, некоторые банки идут на такое наказание.

Противозаконным является ограничение по досрочной выплате кредита. Граждане, оформляющие кредиты, должны знать, что они имеют право на проведение досрочного погашения своего долга перед банком в любое время, если уведомили своего кредитора об этом желании за 30 дней до внесения последнего платежа.

Что делать с недобросовестными кредиторами

Недобросовестные кредиторы могут со временем заставить своего клиента оплачивать дополнительные комиссии. Они будут противозаконными, и человек может на законных основаниях отказаться от таких дополнительных трат. Заемщик обязан производить оплату только тех комиссий, которые были включены в кредитный договор.

Некоторые банки предлагают своим заемщикам кое-какие услуги только на платной основе. Каждый человек должен знать, что он имеет право абсолютно бесплатно узнать состояние кредитного счета: сколько было выплачено по процентной ставке, сколько еще средств нужно внести до полного погашения долга и пр.

Реальная экономия

Знание своих прав позволяет гражданам защищаться от противоправных действий кредитора и значительно сэкономить свои средства, отказавшись от дополнительных трат, навязываемых кредитором-мошенником.

Перед тем, как брать потребительский кредит, нелишним будет узнать про законодательные основы кредитования, что застрахует от многих ошибок.