Какой кредит самый выгодный?

Процентная ставка – эффективная или номинальная?

В большинстве случаев те ставки, которые банки указывают на своих сайтах или в рекламных буклетах являются только маркетинговым ходом и весьма номинальным понятием. По крайней мере, так было до тех пор, пока не был принят закон об эффективной процентной ставке. Согласно ему банки обязаны предоставлять заемщикам всю информацию о предстоящих расходах, связанных с оформлением и выплатой кредита. Эффективной процентной ставкой называют полную стоимость кредита – сюда входят и непосредственно проценты по займу, и сопровождающие кредит комиссии, и – если есть – страховые расходы. Критерием выгодности оформляемого займа является как раз этот показатель, который, к слову, может превышать номинальную ставку в разы. Другими словами, взяв кредит по 15% годовых, впоследствии вы можете переплачивать и 25-30% в год. Рассчитать этот эффективный показатель можно самостоятельно, а можно воспользоваться кредитным калькулятором, которые сегодня размещают на своих сайтах практически все банки.

Выбор вида платежа

Если говорить о том, какой кредит самый выгодный, то в зависимости от вида займа, не меньшее внимание следует уделить и выбору вида платежа. При оформлении потребительского займа, который подразумевает небольшие суммы, лучшим выбором будет дифференцированный платеж, при котором проценты начисляются на остаток долга. При этом ваши кредитные платежи со временем будут уменьшаться. Аннуитетный платеж является более удобным психологически – он вносится равными суммами и позволяет равномерно распределять бюджет. Однако переплата при таком виде расчетов будет большей и даже досрочное возвращение кредитных средств не станет выходом из положения, ведь банк свою прибыль «возьмет» наперед.

Какой кредит самый выгодный – с обеспечением или без?

Часто, оформляя кредит, мы надеемся, что без обеспечения (предоставления залога или поручителя), он будет нам более выгодным, ведь поручителя еще нужно найти, а предоставление залога – это всегда дополнительные расходы по оценке и страховке. Однако здесь существует незыблемое правило – чем хуже вы обеспечите банку возвратность займа, тем худшими будут для вас условия кредитования. Конечно, можно подыскать вариант с приемлемыми процентными ставками при кредитовании без обеспечения, однако это – скорее исключения из правила. Поэтому, выбирая кредит, тщательно подсчитайте, что в конечном результате будет более выгодным – взять заем под большую процентную ставку или все-таки понести дополнительные расходы на предоставление залога.

Какой бы вариант вы ни выбрали, помните, что по-настоящему выгодный кредит это тот, при котором вы меньше всего переплатите. При этом размер платежей должен быть не очень обременителен для вашего бюджета, а срок кредитования и валюта займа – удобными.