Как рассчитывается полная стоимость кредита?

Что это такое?

Полной стоимостью кредита (ПСК) называются все платежи, которые будут внесены заемщиком по кредитному соглашению, о размерах и сроках уплаты которых известно на момент подписания соглашения, в том числе и платежи, вносимые в пользу третьих лиц, которые в данном соглашении предусмотрены. Благодаря этому показателю заемщики получают возможность сравнить кредитные продукты, предлагаемые различными банковскими и небанковскими кредитными структурами. Этот критерий выражается в процентах в год и в такой форме обозначает все предстоящие заемщику расходы на протяжении всего периода кредитования. Нельзя не сказать, что ПСК рассчитывается из предположений добросовестного исполнения сторонами кредитного соглашения своих обязанностей - в него не входят возможные штрафные санкции, насчитываемые за просрочки. Основными показателями расчета ПСК выступают сумма займа, тарифный план, срок кредитования и платежи по нему, а также реальная дата его выдачи.

Полная стоимость кредита состоит из…

В данный расчет включаются все обязательные сборы и платежи. В первую очередь учитываются все банковские комиссии, уплаты которых кредитно-финансовое учреждение требует при кредитовании – за рассмотрение заявки, оформлении кредитного соглашения, за предоставление займа, за открытие и дальнейшее обслуживание кредитного счета, за расчетное либо операционное обслуживание и т.д. В последнее время многие кредитно-финансовые организации начали отказываться от взимания таких поборов или сводят их к минимуму, однако при наличии – они включаются в расчеты ПСК. Кроме этого учитываются суммы, которые заемщик вносит, погашая основную сумму займа, а также процентов по нему.

Также в данном расчете будут учтены все те суммы, которые согласно кредитному соглашению кредитополучатель выплатит третьим лицам. В роли третьих лиц могут выступать нотариальная контора, страховая компания и т.д. К таким платежам относят оплату оценки залогового имущества, оплату страхования жизни кредитополучателя, страхование ответственности и предмета залога. Если кредитный договор обуславливает услуги конкретного третьего лица, в расчете ПСК будут использованы его тарифные ставки. Если же не предоставляется возможным определить данные суммы точно, расчет будет произведен на основании тех средних тарифов, которые известны на момент произведения расчетов.

В ПСК не включаются…

В расчете полной стоимости вашего займа не будут учтены некоторые виды комиссий – за обналичивание заемных средств, за досрочное полное или частичное погашение займа, за доступ к информации о текущем состоянии кредитного долга. Также не будут учтены все те дополнительные платежи, которые будут выплачены заемщиков по причине несоблюдения условия договора (штрафы и пени), а также платежи не предусмотренные кредитным соглашением, но обязательные по закону. Если речь идет о банковских картах, то в ПСК не будут включены следующие комиссии – за приостановление операций, за операции, которые были проведены в другой валюте нежели валюта карты и за то, что зачисление средств на карту было проведено другими банками.