1
+1
0
Обратная ипотека и ее наследники
Обратная ипотека уже давно является хорошим способом для пенсионеров из развитых стран обеспечить себе достойную жизнь в пожилом возрасте. Казалось бы, довольны все. Банки по 2 раза заработали на одной и той же недвижимости, сначала продав ее владельцу в кредит, а потом в кредит же выкупив. Старики обеспечили себе относительно безбедную старость. Относительно – потому, что суммы обратной ипотеки будут зависеть не от того, сколько было потрачено на покупку этой недвижимости, а от текущей ее стоимости. И все-таки при заключении договора на обратную ипотеку, в сделке, пусть и косвенно, присутствует еще одна сторона – дети заемщиков.
Когда дети против
Разумеется, взрослым наследникам есть о чем беспокоиться, если их родители начинают заговаривать об обратной ипотеке. Ведь она имеет смысл тогда, когда старики планируют остаться в закладываемом доме на всю оставшуюся жизнь, и при этом будут иметь возможность оплачивать налог на собственность, страховку и прочие расходы, которые накладывает владение недвижимостью. В России с этим проще, так как домовладение не предполагает подобных трат.
Впрочем, условия этой ипотеки беспокоят потенциальных наследников куда меньше, чем сама перспектива остаться без родительского дома. Получается любопытная картина – самостоятельно помогать своим родителям, чтобы тем не пришлось закладывать дом, дети не хотят или не могут, но это не мешает им выступать против обратной ипотеки, или как минимум вчитываться в условия соглашения, выискивая в них выгоду для себя.
Обратная ипотека – кредит более чем дорогостоящий. Но часто он является единственным вариантом для пожилых людей, у которых в «активе» - низкие доходы и дорогостоящее медицинское обслуживание. Причем количество таких сделок в США в последнее время сильно выросло – пенсионного возраста достигает поколение т.н. бэби-бумеров, тех, кто родился во время демографического роста.
Без наследства
Проблема усугубляется тем, что дети этих стариков сейчас переживают кризис вместе со своей страной. Многие из них лишились ипотечного жилья, кому-то пришлось пройти процедуру личного банкротства. И обратная ипотека из личного дела стариков превратилась в проблему всей семьи. И часто, в обсуждениях, дети открыто выступают против того, чтобы закладывать дома. С другой стороны, их родители вовсе не обязаны ставить в известность своих наследников о том, что собираются обратиться к обратной ипотеке. И часто они так и поступают, понимая, что дети их не поддержат и не поймут.
Обратная ипотека без последствий
Второй причиной, по которой дети часто выступают против обратной ипотеки, является непонимание ее последствий. Точнее того, что будет после смерти заемщика. А ведь здесь все просто – если к этому дню банк выплатит не все, что полагалось по условиям договора, значит эти деньги достанутся наследникам. Если заемщик «перерасходовал» стоимость залогового жилья, это будет проблемой банка, наследники ответственности за это не несут. К слову сказать, этот вопрос в российском законодательстве пока не очень проработан, что отпугивает многих потенциальных заемщиков.
А если наследники так сильно дорожат домом, который стал залогом по обратной ипотеке, они могут выкупить его сами. Даже в кредит, оформив его в том же банке. Правда, сделать это будет не так легко, как раньше, ведь придется соответствовать новым требованиям, которые банки в США и в Великобритании начали выдвигать к заемщикам.
